Confira dicas importantes para aumentar seu score de crédito

A pontuação de crédito é uma pontuação vital que as instituições financeiras usam para avaliar a capacidade de pagar um indivíduo. Essa pontuação, que pode variar de 0 a 1.000 pontos, tem um impacto direto na disponibilidade de crédito, taxas de juros e até aprovação de financiamento e empréstimos.

Para alcançar uma boa pontuação, é necessário adotar hábitos financeiros responsáveis ​​e conscientes. Neste artigo, você encontrará cinco dicas essenciais para aumentar sua pontuação de crédito e, consequentemente, melhorar sua saúde financeira.

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Qual é a pontuação de crédito e como funciona?

A pontuação de crédito é calculada por agências de crédito como SeasaSPC e BOA Vista. Ele avalia o comportamento financeiro do consumidor, levando em consideração fatores como pagamento no dia das contas, histórico de dívidas, relacionamento financeiro e uso de crédito.

A pontuação pode influenciar diretamente os bancos e as decisões de negócios ao conceder crédito, além de impactar as taxas de juros oferecidas.

Como as instituições financeiras avaliam sua pontuação?

A avaliação é baseada em vários fatores:

• Pagamentos atualizados: se você pagar suas contas no prazo, é um bom indicativo de que você é responsável por suas finanças;
• Histórico da dívida: o padrão pode reduzir significativamente sua pontuação, por isso é importante evitar o acúmulo de dívida;
• Relacionamento com o mercado financeiro: as instituições também consideram o tempo e a maneira como você conseguiu seu crédito;
• Dados de registro atualizados: manter suas informações pessoais e financeiras atualizadas ajuda a demonstrar sua seriedade aos credores.

5 dicas para aumentar a pontuação de crédito e melhorar sua vida financeira

Agora que você entende como a pontuação de crédito funciona, confira as cinco dicas valiosas para aumentá -la e, portanto, garanta mais oportunidades financeiras.

1. Use o crédito com responsabilidade

Uma das práticas mais eficientes para aumentar sua pontuação de crédito é usar o crédito de maneira controlada. O ideal é evitar o uso de todo o seu limite disponível nos cartões de crédito. Manter o uso abaixo de 30% do limite é considerado um bom sinal para os credores.

Por que isso é importante?

Ao usar menos de 30% do seu limite de crédito, você demonstra que é capaz de gerenciar suas finanças com responsabilidade, o que é um fator positivo na avaliação de sua pontuação. Isso sugere que você tem equilíbrio financeiro e não depende excessivamente do crédito.

Como controlar o uso de crédito?

• Defina um orçamento mensal para uso do cartão de crédito, limitando os gastos a 30% do total disponível;
• Evite parcelas excessivas, pois isso pode comprometer seu limite de crédito e sua pontuação;
• Siga seus gastos regularmente para não exceder seu orçamento.

2. Mantenha as contas antigas ativas

Outro fator que influencia a pontuação de crédito é o tempo do relacionamento com as instituições financeiras. Contas mais antigas com um bom histórico de pagamentos são extremamente valiosas.

Por que manter as contas antigas é importante?

Contas com um bom histórico de pagamentos mostram que você tem experiência em gerenciamento de crédito ao longo do tempo. Mesmo que você não use mais essas contas, mantê -las ativas pode ser um sinal positivo para os buracos de crédito.

Como manter as contas antigas ativas?

• Evite o fechamento de contas antigas, mesmo que você não use serviços;
• Verifique se as contas estão sempre com o pagamento atualizado, mesmo que o valor seja pequeno;
• Use as contas ocasionalmente fazendo pequenas compras para manter o histórico ativo.

3. Diversificar fontes de crédito

Embora muitas pessoas acreditem que ter poucos tipos de crédito é uma maneira segura de controlar as finanças, a diversificação pode ser vantajosa. Ter diferentes tipos de crédito, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e financiamento, pode melhorar sua pontuação, desde que sejam bem administrados.

Por que diversificar é benéfico?

A diversificação de crédito pode mostrar aos credores que você tem a capacidade de gerenciar diferentes formas de dívida com responsabilidade. Além disso, isso pode indicar uma história financeira mais robusta.

Como diversificar o crédito?

• Considere ter mais de um cartão de crédito se você puder gerenciá -los;
• Avalie a possibilidade de empréstimos ou financiamento pessoal, mas apenas se necessário e com condições favoráveis;
• Não compromete mais de 30% de sua renda com dívida para manter o controle financeiro.

4. Negocie dívidas com credores

Se você está tendo problemas para pagar suas dívidas, a melhor atitude é negociar. Os credores de contato e os prazos e valores renegociados podem impedir que seu nome seja negativo, o que afeta diretamente sua pontuação.

Por que negociar é crucial?

A negociação de suas dívidas pode ajudar a impedir que a inadimplência se torne um obstáculo ainda maior em seu histórico de crédito. A negociação é uma solução inteligente para não permitir que as dívidas anteriores prejudiquem suas chances de obter crédito no futuro.

Como negociar dívidas?

• Entre em contato com seus credores assim que perceber que não poderá pagar a dívida no prazo;
• Peça descontos ou parcelas com taxas de juros mais baixas para pagar as dívidas;
• Sempre documente os acordos feitos para garantir que ambas as partes cumpram o que foi acordado.

5. Seja adicionado como usuário autorizado

Uma estratégia interessante para aumentar sua pontuação de crédito é pedir para ser adicionado como usuário autorizado a um cartão de crédito de alguém com bom histórico financeiro, como um amigo ou membro da família. Isso pode refletir positivamente sobre sua pontuação.

Por que ser um usuário autorizado ajuda?

Quando adicionado ao cartão de crédito de alguém com um bom histórico, você herda seu crédito positivo, o que pode ajudar a melhorar sua pontuação. Esse tipo de ação é especialmente útil se você estiver começando a criar seu histórico de crédito ou se sua pontuação for baixa.

Como funciona a adição como usuário autorizado?

• Peça a um membro da família ou amigo com um bom crédito para adicioná -lo como usuário autorizado ao seu cartão de crédito;
• Aproveite a história positiva deste cartão em seu próprio relatório de crédito;
• Não abuse o crédito da pessoa para não prejudicar o relacionamento ou sua própria pontuação.

Considerações finais

Manter uma boa pontuação de crédito é essencial para garantir o acesso a melhores condições financeiras, como taxas de juros mais baixas, empréstimos mais acessíveis e oportunidades ainda melhores no mercado de trabalho.

Após essas cinco dicas – usando o crédito com responsabilidade, mantendo as contas antigas ativas, diversificando fontes de crédito, negociando dívidas e sendo adicionadas como usuário autorizado – você estará no caminho certo para aumentar sua pontuação e melhorar sua vida financeira.

Imagem: Dilok Klaisataporn / Shutterstock.com – Edição: Seu crédito digital

Fonte Seu Crédito Digital