A taxa selera é um dos principais indicadores da economia brasileira, impactando diretamente investimentos, como tesouro seletivo e CDBs indexados ao CDI. Atualmente corrigido em 13,25% ao ano, sua influência também se reflete na lucratividade da economia, que segue suas próprias regras.
Mas, afinal, quais dessas opções oferecem o maior retorno para aqueles que investem US $ 100.000 em 12 meses?
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Quanto gera US $ 100.000 no Selic?
Investimentos vinculados à taxa SelicoComo o tesouro seletivo e os CDBs que pagam 100% do CDI, seguem de perto a taxa de juros básica. Com o conjunto seleto de 13,25% ao ano, o rendimento bruto estimado para uma aplicação de R $ 100.000 é de aproximadamente R $ 13.250 no final de um ano.
No entanto, esses investimentos estão sujeitos à tributação do imposto de renda (IR). Para resgates entre 6 e 12 meses, a taxa aplicada é de 17,5% em relação à renda. No caso do Tesouro Selico, uma taxa de custódia de 0,2% ao ano por B3 também é cobrada. Deixando esses valores, o valor líquido final seria de aproximadamente US $ 110.750.
E em economia?
A conta poupança possui um modelo de remuneração diferente. Quando o Selic está acima de 8,5% ao ano, a economia produz 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR), que atualmente é de cerca de 0,15% ao mês. Isso resulta em aproximadamente 7,1% ao ano.
Assim, um investimento de US $ 100.000 em economia renderia cerca de US $ 7.100 em um ano, totalizando um saldo final de US $ 107.100. A vantagem desse tipo de aplicação é a isenção do imposto de renda, mas mesmo assim sua renda é menor que o tesouro seletor.
Diferenças entre Selic e Savings
A principal distinção entre esses investimentos está na forma de remuneração. Enquanto o tesouro Selic e CDBS segue diretamente a taxa de juros da economia, a poupança tem um teto de rendimento que limita seus ganhos em períodos de alto interesse.
Outro ponto relevante é a tributação. O tesouro selo e CDBs estão sujeitos à incidência de RI, enquanto as economias são isentas. No entanto, mesmo com a tributação, os investimentos ligados a seleções oferecem um retorno mais alto no período analisado.
Qual é o investimento mais seguro?
Em termos de segurança, o Tesouro Selic é considerado o ativo mais seguro do mercado, pois é garantido pelo governo federal. Os CDBs têm a proteção do Fundo de Garantia de Crédito (FGC), que abrange quantidades de até R $ 250 mil por instituição financeira.
As economias também são protegidas pelo FGC, mas seu baixo rendimento pode comprometer o poder de compra do investidor a longo prazo.
3 dicas para ganhar dinheiro com mais
Para maximizar os ganhos e evitar perdas fiscais, algumas estratégias podem ser adotadas:
1. Evite economia quando sele
Embora as economias sejam populares entre os brasileiros, seu modelo de desempenho o torna desanimado em momentos de altas taxas de juros. Atualmente, com Selic em 13,25% ao ano, a lucratividade da poupança é menor do que os investimentos como Tesouro Selico e CDBs.
2. Considere lucratividade líquida
A taxa bruta nem sempre reflete a renda real do investimento. No caso do Tesouro Selico, a incidência de IR e taxa de custódia reduz o lucro final. Um CDB 100% CDB paga impostos, mas não tem taxa de custódia. Portanto, é essencial calcular a lucratividade líquida antes de investir.
3. diversificar os investimentos
A aplicação de todo o dinheiro a um único ativo pode ser arriscado. Altos favores seledos renda fixa, mas as taxas na taxa podem reduzir os ganhos desses investimentos. Uma estratégia equilibrada é diversificar a carteira, incluindo tesouraria selo para segurança, CDBs para maior lucratividade e até ativos de renda variáveis, como fundos ou ações multimerkets para melhorar os retornos.
Por que escolher a melhor opção faz a diferença?
A decisão entre tesouro selo e economia pode afetar significativamente o crescimento do patrimônio. Em momentos de alto selo, a escolha de investimentos que acompanham a taxa de juros básicos é essencial para evitar perdas financeiras e garantir um retorno mais expressivo.
Antes de investir, avalie não apenas a lucratividade bruta, mas também os impostos, taxas e segurança de aplicativos. Com informações claras e estratégias bem definidas, você pode fazer escolhas mais vantajosas para o futuro financeiro.
Imagem: d.ee_angelo / shuttertock.com
