Investir pode ser um desafio para quem busca segurança e lucratividade. Para aqueles que têm uma quantia considerável a ser aplicada, como US $ 1 milhão, é comum a dúvida entre escolher economia ou tesouro direto para investimento. Atualmente, com a taxa seletiva de 13,25% ao ano, a lucratividade desses produtos de renda fixa varia bastante, o que pode afetar diretamente o retorno do investidor.
Este artigo tem como objetivo comparar os dois investimentos mais tradicionais – poupança e tesouro diretamente – analisando a receita de uma aplicação de US $ 1 milhão por seis meses. Também exploraremos alternativas que podem oferecer maior lucratividade, como CDBs, LCIs, fundos de renda fixa e debêntures.
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Economia: como funciona e quanto isso cede?
As economias são uma das opções mais populares no Brasil devido à sua simplicidade e isenção de imposto de renda (IR). É uma das primeiras alternativas para quem procura uma opção de investimento seguro, especialmente para valores mais baixos.
Como a economia rende?
A lucratividade da economia está ligada a Taxa Selic. Quando o Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento de economia é fixado em 0,5% ao mês, mais a taxa referencial (TR). Atualmente, com Selic em 13,25%, o rendimento de poupança é de aproximadamente 0,5% ao mês.
Cálculo de lucratividade de economia para R $ 1 milhão
Para calcular o rendimento de US $ 1 milhão aplicado em economia por seis meses, temos:
- 0,5% ao mês: Em seis meses, a lucratividade bruta seria sobre 3,06%.
- TR: Aproximadamente 0,10% ao mêsO que adicionaria 0,61% para o valor final.
Com isso, no final de seis meses, o rendimento total seria 3,67%. Portanto, um investimento de R $ 1 milhão em economia geraria um lucro de aproximadamente R $ 36.700,00totalizando R $ 1.036.700,00.
Vantagens e desvantagens de economia
- Vantagens: Isenção de imposto de renda, segurança e facilidade de acesso.
- Desvantagens: Lucratividade limitada, especialmente em cenários de inflação altos ou baixas taxas de juros.
Tesouro direto: a alternativa mais lucrativa
O Direct Treasury é outra opção de investimento popular, especialmente para quem procura lucratividade mais segura. É considerado mais vantajoso do que a economia na maioria dos cenários.
Como o tesouro direto funciona?
O Direct Treasury oferece títulos que acompanham a taxa selo (tesouro selo), inflação (IPCA+Tesouro) ou uma taxa fixa (tesouro prefixado). A lucratividade varia de acordo com o título escolhido.
Tesouro Selico: lucratividade de perto para Selic
O Tesouro Selico segue a taxa de juros básica do país, sendo considerada um dos investimentos mais seguros no mercado. Com sele 6,44%.
Cálculo da lucratividade direta do Tesouro para R $ 1 milhão
Considerando um investimento de US $ 1 milhão por seis meses, temos:
- Rendimento bruto: R $ 64.400,00.
- Imposto de renda: 22,5% sobre o lucro, o que resultaria em R $ 14.490,00.
- Resultado líquido: Após o desconto do imposto de renda, o investidor receberia R $ 49.910,00 lucro, totalizando R $ 1.049.910,00.
Vantagens e desvantagens do tesouro direto
- Vantagens: Maior lucratividade do que economia, segurança (garantia do governo federal), várias opções de título.
- Desvantagens: Incidência de imposto de renda e variação de preços em títulos de longo prazo.
Comparando poupança e tesouro direto: Qual é a melhor opção?
Rentabilidade
Como vimos, o Tesouro Direct oferece uma lucratividade mais alta do que as economias. Em um investimento de US $ 1 milhão por seis meses, a economia cederia sobre R $ 36.700enquanto o tesouro direto resultaria em um lucro de R $ 49.910.
Imposto de renda
Embora a economia esteja isenta do imposto de renda, o Tesouro direto aplica tributação regressiva sobre a receita. Isso significa que, quanto mais o investidor deixa o dinheiro investido, menor a taxa de RI.
Segurança
Tanto a poupança quanto o tesouro direto são investimentos de baixo risco. As economias são garantidas pelo Fundo de Garantia de Crédito (FGC) até R $ 250.000 por CPF e instituição financeira, enquanto o Tesouro Direct é garantido pelo governo federal, considerado um dos mais baixos riscos de crédito.
Alternativas para aumentar a lucratividade
Se a idéia é buscar maior lucratividade do que a oferecida pela Savings and Treasury Direct, há alternativas interessantes no mercado.
1 cdbs do Banco Médio
Certificados de depósito bancário (CDBs) emitidos por bancos médios podem pagar receita maior que o tesouro seletor, até 120% do CDI (aproximadamente 13,8% ao ano). Além disso, eles são garantidos pelo FGC.
2. LCIS e LCAS: isenção de imposto de renda
Crédito imobiliário (LCI) e crédito do agronegócio (LCA) 97% do CDIdependendo do banco.
3. Fundos de renda fixa
Os fundos de renda fixa são carteiras gerenciadas por profissionais que investem em vários ativos, como Treasury Direct, CDBs e Debêntures. Dependendo da composição, os fundos de crédito privado podem oferecer uma renda mais alta do que o tesouro direto.
4.
As debêntures incentivadas estão isentas do imposto de renda e podem oferecer renda maior que o Tesouro IPCA+, embora envolvam mais riscos, pois dependem da solidez da emissora.
5. Fundos imobiliários (FIIs)
Para aqueles que buscam renda passiva, os fundos imobiliários (FIIs) podem oferecer dividendos de 8% a 12% ao ano e estão isentos do imposto de renda. Eles são uma boa opção para quem deseja diversificar e obter uma renda mensal.
Qual é a melhor opção para investir US $ 1 milhão?
A escolha entre poupança e tesouro direto depende de vários fatores, como o termo de investimento, o perfil do investidor e a busca de maior lucratividade. Se a intenção é garantir mais renda, o Tesouraria É claramente a melhor opção para aplicativos de seis meses.
No entanto, alternativas gostam CDBs, LCIs, fundos de renda fixa e debêntures Também existem boas opções para quem deseja aumentar a lucratividade sem desistir de segurança. Ao escolher o investimento correto, é possível maximizar o retorno e garantir um planejamento financeiro mais eficiente.
