Com alta dos juros, caderneta da poupança volta a render mais que a inflação

O conta poupança novamente realizou um desempenho positivo em 2024, superando o inflação e registrando a ganho real de 2,26%. Este é um marco importante, já que o Receita de poupança superou o Índice nacional de preços ao consumidor (IPCA)que fechou o ano em 4,83%. Com isso, o desempenho de 7,09% Do livreto em 2024, foi superior à inflação, marcando o retorno de ganhos reais após um longo período de rendimento negativo.

Apesar disso, o poupança ainda enfrenta críticas por sua menor lucratividade em comparação com outros investimentos em renda fixa no mercado, como CDBS e Tesouro seletivo. Neste artigo, analisaremos o desempenho da conta de poupança em 2024, os fatores que influenciaram seus resultados e discutirão sua atratividade em relação a outras alternativas de investimento.

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A lucratividade da conta poupança em 2024

Em 2024, o poupança registrou uma lucratividade de 7,09%enquanto o inflação medido por IPCA era 4,83%. Isso representou um verdadeiro ganho de 2,26%Ou seja, o investidor teve uma lucratividade maior à inflação, mantendo o poder de compra de seus recursos.

Este é um desempenho positivo, especialmente quando comparado a 2019-2021período em que o poupança Ele registrou renda negativa, ou seja, o valor do aplicativo perdido para a inflação. O retorno de ganhos reais para a conta poupança foi celebrado, pois é o investimento mais popular no Brasilespecialmente entre Famílias de baixa renda.

Fatores que explicam o desempenho da economia em 2024

O bom desempenho de poupança em 2024, pode ser atribuído a vários fatores, incluindo o Taxa de juros básica de Banco Centralum SelicoIsso permanece alto. Para combater o aumento da inflação, o Banco Central criado Selico para 13,25% ao ano em sua última reunião de Copom (Comitê de Política Monetária) em janeiro. A expectativa é que Selic atinja 14,25% No primeiro trimestre de 2025.

Como o poupança é pago por 0,5% ao mês mais Taxa referencial (TR)quando Selic está acima de 8,5%A renda mensal de poupança segue as altas taxas de juros. Isso torna a renda da conta poupança mais atraente em comparação com os momentos em que o Selic é menorComo aconteceu nos anos anteriores.

A economia continua sendo uma opção popular, mas não é a melhor

Embora poupança superou a inflação em 2024, os especialistas ainda alertam sobre suas limitações como investimento. Haroldo da Silvavice -presidente de CoreCon-Sp (Conselho Regional de Economia do Estado de São Paulo), ressalta que a conta poupança tem um papel fundamental, especialmente entre os Brasileiros com menos poder de compra. Para muitos, a economia é uma forma simples de economizar dinheirocom segurança e liquidez diária. Além disso, os recursos aplicados a ele são usados ​​no mercado imobiliárioespecialmente na construção de propriedades residenciais para o classe média.

No entanto, Haroldo Silva também ressalta que o poupança Não é a melhor alternativa de investimento Para aqueles que procuram maior lucratividade. “As economias são uma boa maneira de aprender a salvar e equilibrar o orçamento da família, mas não é o investimento mais lucrativo no mercado financeiro”, diz o economista. Nesse sentido, alternativas como CDBSAssim, DI Funds e Tesouro seletivo oferecer retornos superiores e são mais atraentes para aqueles que têm mais audacioso investimento.

Poupança como uma ferramenta de educação financeira

A economia, embora limitada em termos de lucratividade, continua sendo um importante Ferramenta de educação financeira para a população brasileira. O simples ato de economizar dinheiro Sistematicamente ajuda Mantenha o orçamento da família equilibrado e cria o hábito de Salvar o futuro. Segundo Silva, isso é essencial Para aqueles que procuram um Vida financeira tranquilalonge de dívida E com mais segurança financeira.

Taxa de juros e impacto na lucratividade da economia

O aumento em Selico teve um impacto direto na lucratividade de poupançaComo explicamos anteriormente. Quando o Selico está em altos níveis, o poupança Siga o rentabilidade definido por Banco Central: 0,5% ao mês mais Trque oferece lucratividade considerável. Essa situação deve persistir enquanto as taxas de juros permanecerem altas, o que, segundo especialistas, torna a economia uma boa escolha para quem procura segurança e liquidez.

No entanto, a economia continua sendo um Opção menos vantajosa em termos de lucratividade em comparação com outros produtos de renda fixa. Mayra Saittaadvogado tributário, ressalta que, embora o poupança isso é Imposto de renda isento e tem baixa complexidadeEla ainda perde para CDBS e DI Fundsque oferecem lucratividade mais expressivaespecialmente em um cenário de alto interesse.

Economia x outros investimentos de renda fixa

As economias, como já discutidas, perde a atratividade para investimentos como CDBS e DI Fundsespecialmente quando esses produtos estão ligados a Selico. Enquanto o poupança ofensa 0,5% ao mês mais para TR, investimentos como o Tesouro seletivo e CDBs de Banco Médio ofereceram rentabilidade mais alto, de acordo com o Taxa de juros básica.

Alternativas de investimento para aqueles que buscam maior lucratividade

Investidores que procuram maior lucratividade pode considerar alternativas como:

• Tesouro seletivo: Com lucratividade ligada a Selicoo Tesouro seletivo É uma opção mais segura, com retornos mais altos do que os de poupança.
• CDBS de bancos médios: esses títulos oferecem rentabilidade Mais atraente, especialmente em tempos de altas taxas de juros.
• DI Funds: Eles são outra opção para quem procura segurança e liquidezcom retornos mais vantajosos.

Esses investimentos são especialmente interessantes para aqueles que têm um Perfil de risco um pouco mais alto e quero conseguir lucratividade superiorsem desistir do segurança oferecido por produtos renda fixa.

O futuro da economia: desafios e perspectivas

O futuro de poupança está intimamente ligado ao comportamento de taxa de juro. Com o Selico Alta, a economia continuará sendo uma opção razoável para aqueles que procuram segurança e liquidezmas o perda de atratividade Diante de outras alternativas de investimento deve persistir. No entanto, o poupança ainda desempenha um papel fundamental em Educação Financeira da população e acesso a economia por milhões de brasileiros.

Com o expectativa de aumento do selo para 14,25% Em 2025, o cenário para o poupança pode permanecer positivo em termos de renda, mas Novas alternativas de investimento com maior rentabilidade tendem a ser cada vez mais populares.

Imagem: Raofastockbr / Shutterstock.com

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