Banco Central libera Pix como garantia de crédito e admite atraso do Drex

Em meio às celebrações pelos 60 anos de Banco Central do Brasil, A instituição anunciou um pacote de inovações que promete transformar o uso de PIX no país. O Presidente da Autoridade Monetária, Gabriel Galipolo, apresentou na quarta -feira (2/4) as prioridades do BC a 2025, destacando o Pix garantidoo Pix parcialmente e novas medidas de Segurança digital.

As mudanças fazem parte de um projeto mais amplo de modernização do sistema financeiro, que também inclui o avanço no desenvolvimento do DREX, versão digital do Real. A expectativa é expandir o acesso ao crédito, aumentar a competitividade no setor bancário e reduzir o risco de fraude.

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Pix garantido: crédito com base em futuros recibos

As principais notícias anunciadas por Galipolo foram o Pix garantidouma funcionalidade em desenvolvimento desde 2023 que nos permitirá usar futuros recebíveis via pix como Garantia para contratar empréstimos.

Na prática, será possível para as empresas e até os indivíduos oferecer valores que receberão via pix como um lastro para obter crédito com condições mais favoráveis, como menor interesse e prazos maiores.

Objetivo PX garantido

O objetivo é estimular o uso de pix como uma ferramenta para inclusão financeiraPermitir que micro e pequenas empresas, que geralmente não têm mercadorias para oferecer como garantia, têm acesso a linhas de crédito.

De acordo com Galipolo, “o pix garantido pode alterar a lógica da análise de crédito no Brasil, tornando o acesso a financiamento produtivo mais justo”.

Como o PIX funcionará como uma garantia?

Embora os detalhes técnicos ainda estejam em desenvolvimento, o esporte deve operar de maneira integrada ao sistema bancário. As instituições financeiras poderão avaliar os futuros recibos do cliente via PIX e oferecer um empréstimo com base nesse fluxo.

O BC também estuda como garantir a certeza legal das operações, a padronização do processo e a integração com o sistema de finanças aberto (finanças abertas).

A parcela da pix será lançada em setembro

Outra grande inovação programada para 2025 é o Pix parcialmentecuja implementação deve ocorrer em setembro. A proposta é permitir que o consumidor divida os pagamentos no PIX, em um modelo semelhante à parcela do cartão de crédito.

Neste modelo, o O vendedor receberá o valor total em dinheiroEnquanto o pagador contratará crédito pessoal diretamente com seu banco para pagar o valor em parcelas.

Vantagens de pix em parceria

A parcela de pix deve apresentar juros mais baixos do que aqueles atualmente praticados no crédito giratório dos cartões. Além disso, a modalidade pode estimular a concorrência Entre bancos, fintechs e instituições de pagamento.

Segundo Galipolo, o modelo pretende beneficiar consumidores e varejistas, com liquidez imediata para comércio e crédito com taxas reduzidas para os clientes.

Pix por aproximação também recebe melhorias

O banco central ainda está investindo em melhorias no Pix por aproximaçãoque se tornou obrigatório em fevereiro deste ano. Essa funcionalidade permite que os pagamentos sejam feitos apenas abordando o telefone ou dispositivo celular ao terminal, sem digitar ou ler o código QR.

Avanços esperados

O BC trabalha em melhorias de usabilidade, interoperabilidade e segurança. A idéia é facilitar o uso da ferramenta em ambientes com grande fluxo, como transporte público, eventos, supermercados e farmácias.

Obrigação de Pix por busca de aproximação Democratizar o acesso a tecnologias de pagamento não -contactadasaumentando a adesão entre pequenos comerciantes e autônoma.

Medidas reforçar a segurança do sistema

Durante o evento, Galipolo também enfatizou que o Segurança de pix segue como uma prioridade. “Pretendemos evoluir no processo de rastreamento de recursos envolvidos em golpes”, disse ele.

Nos últimos meses, o BC já havia adotado medidas de proteção, como o exclusão de cerca de 8 milhões de chaves associadas a CPFs irregulares – Muitos deles pertencentes a pessoas falecidas, usadas incorretamente por fraudadores.

Outras ações de segurança

Além disso, novos sistemas para monitoramento real de tempo de transações suspeitas, comunicação integrada entre instituições financeiras e bloqueio preventivo de recursos em caso de fraude estão em desenvolvimento.

O uso de inteligência artificial e cruzamento de dados com o IRS e o TSE também estão no radar do banco central para reforçar a confiabilidade de Pix.

Drex enfrenta desafios, mas continua a desenvolver

Outro tema abordado pelo presidente do BC foi o Drexa moeda digital brasileira. A primeira fase do projeto piloto revelou desafios relacionados a Privacidade dos usuáriosAssim, Proteção de dados sensíveis e Modelo de governança.

Segundo Galipolo, a segunda fase do projeto – que incluirá Contratos inteligentes (contratos inteligentes) e Novos modelos de negócios – Foi adiado para revisão das diretrizes técnicas e regulatórias.

O que é Drex?

Drex é o acrônimo para “transações eletrônicas reais digitais”. Esta é a versão digital do Real, criada com base na tecnologia blockchain e com o potencial de revolucionar o mercado financeiro, permitindo transações mais rápidas, baratas e seguras.

A proposta é que o DREX trabalha de maneira integrada com o sistema bancário tradicional, mas com operações descentralizadas e maior transparência.

Impacto de mudanças para consumidores e empresas

As iniciativas anunciadas pelo Banco Central têm o potencial de causar um nova onda de interrupção no setor de pagamento. Veja os impactos esperados:

Para consumidores:

• Acesso de crédito mais barato com a parcela
• Mais praticidade na vida cotidiana com pix por aproximação
• Maior segurança nas transações financeiras
• Novas formas de investimento e transação com DREX

Para empresas e empreendedores:

• Possibilidade de antecipar a recebíveis com o pix garantido
• Redução de custos com operadores de cartão
• Mais confiança nas vendas online e face -to -face
• Estimulação da formalização e digitalização dos negócios

O papel do pix na transformação digital

Desde o seu lançamento em novembro de 2020, Pix já se mudou trilhão reais e transformou a maneira como os brasileiros lidam com dinheiro. Hoje, ele está presente em 99% das contas bancárias e é aceito em Milhões de estabelecimentos comerciais.

A evolução constante da ferramenta, com foco na inclusão, segurança e eficiência, reforça o compromisso do banco central com o Transformação digital da economia.

Imagem: Brenda Rocha – Blossom / Shutterstock.com

Fonte Seu Crédito Digital