Novas regras do Pix: mudanças importantes para proteger suas transações

Após o vazamento de mais de 25 mil chaves Pix Em março de 2025, o Banco Central (BC) anunciou novas medidas para aumentar a segurança do sistema de pagamento instantâneo e dificultar os golpistas de ação. A decisão vem do crescimento significativo do PIX no Brasil, que, embora prático, tem sido um alvo constante de fraude cada vez mais sofisticada.

A Canaltech conversou com Marlon Tseng, CEO da PAGSMILE, uma empresa especializada em pagamentos digitais, para entender o que muda na prática, quais riscos mais comuns e como o consumidor pode se proteger.

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Fraudes de pix: um problema crescente

A sofisticação dos golpes

Segundo Marlon, a popularização de Pix trouxe conveniência, mas também abriu portas a golpes criativos e perigosos. Uma das fraudes mais preocupantes envolve apenas um mecanismo criado para proteger o consumidor: o mecanismo de retorno especial (MED).

Como o golpe com o Med?

O esquema funciona assim:

• Um criminal transfere US $ 100 para uma vítima.
• Depois entra em contato dizendo que a transferência foi um erro.
• A vítima, acreditando na história, retorna o valor a outra conta indicada pelo golpista.
• Ao mesmo tempo, o criminoso desencadeia o banco e solicita o retorno via MED dos US $ 100 iniciais.

Resultado: O golpista recebe os US $ 100 da vítima e os US $ 100 do Med, dobrando o valor. “Já vimos casos que excederam R $ 13 milhões em danos com esse tipo de fraude”, alerta Marlon.

As novas regras do banco central para PIX

Verificação periódica de CPF e CNPJ

Para evitar esse e outros golpes, o banco central começou a exigir verificação periódica da regularidade dos CPFs e CNPJs vinculados às teclas PIX. Com a mudança, os bancos e as instituições de pagamento devem consultar regularmente a base do IRS.

Essa verificação permitirá, por exemplo, identificar se um CPF está suspenso, cancelado ou se a pessoa morreu. No caso das empresas, será possível detectar CNPJs inativos ou baixados.

Restrições à portabilidade das Chaves

Outra mudança importante é a restrição à migração de chaves de pix entre instituições:

• Proibido: A portabilidade do email e interruptores aleatórios.
• Permitido: A portabilidade dos interruptores do tipo de telefone celular.

Se você deseja usar uma chave de e -mail em outro banco, precisará excluí -lo do banco anterior e registrá -lo novamente.

Por que isso é importante?

Segundo Marlon, essas mudanças dificultam para os criminosos usarem pessoas falecidas ou empresas fechadas para aplicar golpes. “Isso aconteceu várias vezes e é extremamente difícil de rastrear depois que o dinheiro sai da conta”, diz ele.

Como se proteger de golpes de pix

Embora as novas regras tragam mais segurança, a maioria dos golpes ainda acontece com base na engenharia social – uma técnica que manipula emocionalmente a vítima para que ela não perceba sinais de fraude.

Dicas para evitar fraudes em pix

1. Sempre confirme o CPF ou CNPJ do destinatário:
Antes de transferir qualquer quantia, verifique se os dados atingem quem você está negociando.

2. Desconfie de ofertas muito vantajosas:
Promoções boas demais para ser verdade geralmente oculam armadilhas.

3. Evite agir por impulso após chamadas ou mensagens:
Nunca faça um pix a pedido de alguém que tenha contatado inesperadamente. Solicite um email oficial com o domínio verificado da empresa.

4. Faça perguntas e peça mais informações:
“O golpista é preguiçoso”, lembra Marlon. “Se você começar a dificultar, desiste e vai para outra vítima”.

PIX e segurança: o que podemos aprender com o exterior?

Marlon ressalta que o Brasil ainda tem muito a evoluir na cultura de educação e prevenção financeira. “Lá fora, começa na escola. Aqui, muitas pessoas nem sabem o básico sobre o sistema bancário.”

Tecnologias usadas no exterior

Algumas práticas que já estão em operação em outros países incluem:

• 3DS (Seguro de três domínios): Verificação adicional durante transações on -line.
• Análise comportamental real de tempo: Detecção de fraude com base no tempo, local e comportamento da transação.

“Essas ferramentas ajudam a identificar quando algo foge do padrão usual do usuário, acionando alertas de segurança automáticos”, explica o CEO.

Segurança como investimento

Marlon destaca outro ponto sensível: no Brasil, muitas empresas ainda enfrentam segurança como um custo e não como um investimento. “É como um seguro: ninguém quer pagar até o dia em que precisa. Precisamos de uma mudança de mentalidade”.

O futuro de Pix com mais proteção

Apesar dos desafios, o PIX segue como uma das ferramentas mais revolucionárias do sistema financeiro brasileiro. Sua praticidade transformou a maneira como os brasileiros lidam com dinheiro – de transferências entre amigos a pagamentos em estabelecimentos comerciais.

Com os novos requisitos do Banco Central, espera -se que o sistema se torne mais blindado contra a fraude e que os usuários estarão mais cientes dos riscos e importância da segurança digital.

Conclusão

O anúncio das novas regras de pix do banco central é uma resposta direta ao aumento de casos de fraude envolvendo o sistema. Atualização de dados Requisitos e as principais restrições de portabilidade visam dificultar as ações maliciosas e reforçar a segurança das transações.

No entanto, a proteção do usuário também depende de boas práticas na vida cotidiana. Desconfie, verificar e procurar informações antes de executar qualquer operação é essencial. E, acima de tudo, é necessário investir na educação financeira da população e na cultura de segurança como valor.

Fonte Seu Crédito Digital