Após o vazamento de mais de 25 mil chaves Pix Em março de 2025, o Banco Central (BC) anunciou novas medidas para aumentar a segurança do sistema de pagamento instantâneo e dificultar os golpistas de ação. A decisão vem do crescimento significativo do PIX no Brasil, que, embora prático, tem sido um alvo constante de fraude cada vez mais sofisticada.
A Canaltech conversou com Marlon Tseng, CEO da PAGSMILE, uma empresa especializada em pagamentos digitais, para entender o que muda na prática, quais riscos mais comuns e como o consumidor pode se proteger.
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Fraudes de pix: um problema crescente
A sofisticação dos golpes
Segundo Marlon, a popularização de Pix trouxe conveniência, mas também abriu portas a golpes criativos e perigosos. Uma das fraudes mais preocupantes envolve apenas um mecanismo criado para proteger o consumidor: o mecanismo de retorno especial (MED).
Como o golpe com o Med?
O esquema funciona assim:
- Um criminal transfere US $ 100 para uma vítima.
- Depois entra em contato dizendo que a transferência foi um erro.
- A vítima, acreditando na história, retorna o valor a outra conta indicada pelo golpista.
- Ao mesmo tempo, o criminoso desencadeia o banco e solicita o retorno via MED dos US $ 100 iniciais.
Resultado: O golpista recebe os US $ 100 da vítima e os US $ 100 do Med, dobrando o valor. “Já vimos casos que excederam R $ 13 milhões em danos com esse tipo de fraude”, alerta Marlon.
As novas regras do banco central para PIX
Verificação periódica de CPF e CNPJ
Para evitar esse e outros golpes, o banco central começou a exigir verificação periódica da regularidade dos CPFs e CNPJs vinculados às teclas PIX. Com a mudança, os bancos e as instituições de pagamento devem consultar regularmente a base do IRS.
Essa verificação permitirá, por exemplo, identificar se um CPF está suspenso, cancelado ou se a pessoa morreu. No caso das empresas, será possível detectar CNPJs inativos ou baixados.
Restrições à portabilidade das Chaves
Outra mudança importante é a restrição à migração de chaves de pix entre instituições:
- Proibido: A portabilidade do email e interruptores aleatórios.
- Permitido: A portabilidade dos interruptores do tipo de telefone celular.
Se você deseja usar uma chave de e -mail em outro banco, precisará excluí -lo do banco anterior e registrá -lo novamente.
Por que isso é importante?
Segundo Marlon, essas mudanças dificultam para os criminosos usarem pessoas falecidas ou empresas fechadas para aplicar golpes. “Isso aconteceu várias vezes e é extremamente difícil de rastrear depois que o dinheiro sai da conta”, diz ele.
Como se proteger de golpes de pix
Embora as novas regras tragam mais segurança, a maioria dos golpes ainda acontece com base na engenharia social – uma técnica que manipula emocionalmente a vítima para que ela não perceba sinais de fraude.
Dicas para evitar fraudes em pix
1. Sempre confirme o CPF ou CNPJ do destinatário:
Antes de transferir qualquer quantia, verifique se os dados atingem quem você está negociando.
2. Desconfie de ofertas muito vantajosas:
Promoções boas demais para ser verdade geralmente oculam armadilhas.
3. Evite agir por impulso após chamadas ou mensagens:
Nunca faça um pix a pedido de alguém que tenha contatado inesperadamente. Solicite um email oficial com o domínio verificado da empresa.
4. Faça perguntas e peça mais informações:
“O golpista é preguiçoso”, lembra Marlon. “Se você começar a dificultar, desiste e vai para outra vítima”.
PIX e segurança: o que podemos aprender com o exterior?
Marlon ressalta que o Brasil ainda tem muito a evoluir na cultura de educação e prevenção financeira. “Lá fora, começa na escola. Aqui, muitas pessoas nem sabem o básico sobre o sistema bancário.”
Tecnologias usadas no exterior
Algumas práticas que já estão em operação em outros países incluem:
- 3DS (Seguro de três domínios): Verificação adicional durante transações on -line.
- Análise comportamental real de tempo: Detecção de fraude com base no tempo, local e comportamento da transação.
“Essas ferramentas ajudam a identificar quando algo foge do padrão usual do usuário, acionando alertas de segurança automáticos”, explica o CEO.
Segurança como investimento
Marlon destaca outro ponto sensível: no Brasil, muitas empresas ainda enfrentam segurança como um custo e não como um investimento. “É como um seguro: ninguém quer pagar até o dia em que precisa. Precisamos de uma mudança de mentalidade”.
O futuro de Pix com mais proteção
Apesar dos desafios, o PIX segue como uma das ferramentas mais revolucionárias do sistema financeiro brasileiro. Sua praticidade transformou a maneira como os brasileiros lidam com dinheiro – de transferências entre amigos a pagamentos em estabelecimentos comerciais.
Com os novos requisitos do Banco Central, espera -se que o sistema se torne mais blindado contra a fraude e que os usuários estarão mais cientes dos riscos e importância da segurança digital.
Conclusão
O anúncio das novas regras de pix do banco central é uma resposta direta ao aumento de casos de fraude envolvendo o sistema. Atualização de dados Requisitos e as principais restrições de portabilidade visam dificultar as ações maliciosas e reforçar a segurança das transações.
No entanto, a proteção do usuário também depende de boas práticas na vida cotidiana. Desconfie, verificar e procurar informações antes de executar qualquer operação é essencial. E, acima de tudo, é necessário investir na educação financeira da população e na cultura de segurança como valor.
