Golpes com Pix disparam e forçam mudanças urgentes no sistema

Desde a sua criação, o Pix revolucionou a maneira como os brasileiros fazem transferências bancárias. Com velocidade, gratificação e disponibilidade 24 horas por dia, o sistema se consolidou como o principal meio de pagamento no país. No entanto, esse sucesso também atraiu a atenção dos criminosos. O aumento dos casos de fraude, adicionado ao vazamento de mais de 25.000 pixs de chaves nos últimos meses, acendeu um alerta vermelho no sistema financeiro.

Dado esse cenário, o banco central anunciou um novo pacote de medidas de segurança para reforçar a luta contra os golpes e aumentar a confiança dos usuários. As mudanças incluem o uso da inteligência artificial, os valores temporários e uma maior integração entre as instituições financeiras.

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Entender o que motivou as mudanças

Nos últimos meses, foram registrados milhares de casos de golpes envolvendo PIX, com perdas financeiras e emocionais para as vítimas. Engenharia social, aplicações falsas e até seqüestros de raios tornaram -se práticas comuns adotadas por gangues especializadas.

De acordo com Banco CentralO número de transações suspeitas aumentou de maneira preocupante e mais de 25.000 chaves foram expostas indevidamente, comprometendo a segurança de dados sensíveis.

Principais tipos de golpes com pix

Entre os golpes mais recorrentes, destaque -se:

• FALSO BANCO ATENDENTESque chamam as vítimas e solicitam senhas ou transferências sob vários pretextos;
• Links de phishingEnviado pelo SMS, email ou whatsapp, dirigindo as páginas falsas;
• Aplicações maliciosascriado para simular o ambiente de bancos legítimos e roubar dados;
• Desenfreadoem que criminosos forçam a vítima a fazer transferências via pix sob ameaça.

Novas regras do Banco Central para Pix

1. Bloqueando valores por até 72 horas

Uma das medidas mais importantes é a possibilidade de bloqueio temporário do valor transferido via pix por até 72 horas se houver evidência de fraude. A regra já existia em casos específicos, mas agora será expandida e padronizada entre as instituições financeiras.

O objetivo é dar tempo para os sistemas internos realizarem análises de segurança e permitir que a transação seja reversão, se necessário, minimizando os danos à vítima.

2. Uso de inteligência artificial (AI) em transações

A inteligência artificial será um elemento obrigatório no monitoramento das operações de pix. Os algoritmos devem ser treinados para identificar comportamentos atípicos ou de risco com base no histórico do usuário, tempos incomuns, localização e outros fatores.

De acordo com Banco CentralO uso de IA permitirá agir de maneira mais rápida e assertivamente, incluindo com alertas preventivos durante o uso do aplicativo pelo cliente.

3. Compartilhamento de informações entre instituições

As instituições financeiras devem agora Compartilhar informações detalhadas sobre transações suspeitas entre si e com o banco central. Essa troca de dados é essencial para mapear as práticas criminais e impedir que os golpistas usem bancos diferentes para dificultar o rastreamento.

A regra fortalece o So -chamado Mecanismo de retorno especial (Med)criado com precisão para ativar Retorno dos valores transferidos por fraude.

4. Aumento da responsabilidade dos bancos

Bancos e instituições de pagamento Eles têm mais responsabilidades na identificação de comportamentos fraudulentosincluindo penalidades mais rígidas para aqueles que negligenciam a segurança dos dados do cliente.

Com isso, espera -se que Fintechs, bancos tradicionais e carteiras digitais investem ainda mais em segurança cibernética.

A visão do setor: opinião de especialistas

Em uma entrevista com Canaltech PodcastMarlon Tseng, CEO da Pagsmile Payment Company, disse que as novas medidas são um avanço, mas ainda não são suficientes para eliminar completamente os riscos.

“Os criminosos são mais sofisticados. Eles não apenas atacam a tecnologia, mas também as mentes das pessoas. A engenharia social ainda é o principal vetor de fraude”, explicou Tseng.

Segundo ele, a educação digital do usuário precisa rastrear os avanços tecnológicos, para que as medidas sejam realmente eficazes.

Como se proteger de golpes em pix

Além das iniciativas do Banco Central, o usuário também desempenha um papel fundamental na prevenção de fraudes. Algumas medidas simples podem fazer toda a diferença:

Nunca compartilhe senhas ou códigos recebidos pelo SMS

Os bancos nunca solicitam códigos de autenticação, senhas ou informações confidenciais por telefone, email ou mensagens. Desconfie de qualquer abordagem a esse respeito.

Verifique o endereço de e -mail e os sites

Evite clicar nos links desconhecidos dos remetentes. Os sites falsos geralmente imitam a aparência dos bancos reais, mas têm URLs com erros ou domínios suspeitos.

Ativar autenticação em dois fatores

Esse recurso adiciona uma camada de segurança extra aos aplicativos bancários, exigindo um segundo nível de verificação (geralmente por SMS ou aplicativo de autenticação).

Implementado de contatos inesperados

Se alguém se apresentar como funcionário do banco e solicitar uma ação urgente, desligue e entre em contato com a instituição diretamente através dos canais oficiais.

Use dispositivos confiáveis

Evite realizar transações PIX em computadores públicos ou telefones celulares de terceiros. Sempre use redes e dispositivos seguros protegidos por antivírus e senhas fortes.

Impacto de novas regras sobre o uso de pix

Embora as mudanças tragam mais segurança, elas podem resultar em pequenos atrasos na conclusão de algumas transferências, especialmente se o sistema identificar alguma suspeita. A expectativa, no entanto, é que o impacto na experiência do usuário seja mínimo em comparação com o ganho de proteção.

Segundo o banco central, a prioridade continua sendo o Agilidade do sistemaMas sem desistir do Segurança e confiabilidade.

Pix continua a crescer: dados atualizados

Mesmo com os desafios, o uso do PIX continua a crescer rapidamente. De acordo com dados de Banco CentralO sistema gravado:

• Mais do que 170 milhões de usuários registrados;
• Mais do que 600 milhões de chaves ativas;
• Volume maior que R $ 1 trilhão por mês em transações;
• Crescimento constante em transferências entre indivíduos e entidades legais.

Esses números reforçam a importância de manter a plataforma segura e estável para todos os usuários.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu crédito digital

Fonte Seu Crédito Digital