O sistema de pagamento instantâneo PIX, lançado em novembro de 2020, foi rapidamente consolidado como o principal meio de transferência no Brasil. No entanto, juntamente com sua popularização, o número de fraudes também cresceu.
Dados recentes do banco central, obtidos pela Lei de Acesso à Informação, revelam que as notificações de fraude excederam a média mensal de 390 mil até 2024, o maior número já registrado desde a criação da ferramenta.
História do crescimento da fraude
A subida é expressiva. Em 2021, o primeiro ano inteiro de operação do PixHouve 30.892 notificações mensais. Esse número saltou para 136.882 em 2022 e atingiu 216.046 em 2023. Já em janeiro de 2025, os últimos dados disponíveis, mais de 300.000 notificações aceitas pelas instituições participantes foram contabilizadas.
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Porcentagem ainda baixa, mas preocupante
Apesar da magnitude dos números absolutos, o volume de fraude representa cerca de 0,007% do total de transações mensais desde abril de 2023. Somente em janeiro de 2025, por exemplo, foram realizadas 5,682 bilhões de operações via PIX. Ainda assim, a proporção de fraude em relação ao total de operações não reduz a preocupação com a sofisticação de golpes e o impacto nas vítimas.
Como o banco central define fraude no pix
De acordo com o Manual da Diretoria de Identificador de Conta Transacional (DICT), a fraude PIX é classificada como:
- Transações feitas por fraude ou estelionato.
- Transferências feitas sem permissão do pagador.
- Transações realizadas por terceiros, sem o conhecimento do usuário.
- Pagamentos sob coerção, ameaça ou extorsão.
As notificações analisadas são aquelas que foram aceitas e consideradas nas instituições financeiras após a verificação das evidências de fraude.
Medidas de segurança implementadas pelo banco central
O avanço da fraude levou o banco central a adotar várias medidas de proteção nos últimos anos. Alguns deles incluem:
Limite noturno de transferência
Desde 2021, há um teto para transferências feitas entre 20h e 6h. A medida visa reduzir os casos de crimes cometidos à noite, quando os usuários são mais vulneráveis.
Registro prévio de contas confiáveis
O usuário pode registrar anteriormente contas de confiança para fazer transferências acima de determinados valores. Isso impede, por exemplo, que um scammer envie grandes quantidades para uma nova conta.
Tempo mínimo para aumentar os limites
Os pedidos de aumento do limite de transferência agora têm um tempo mínimo de 24 horas a serem feitos, dificultando a ação imediata dos criminosos.
Ações contra contas laranja e instituições coniventes
Em 2022, o banco central manteve uma ampla inspeção em instituições financeiras, especialmente em fintechs, para investigar a abertura de contas digitais. O foco estava no uso de contas laranja, comumente usadas para drenar dinheiro da fraude.
Em resposta, foi criado um sistema de compartilhamento de dados de fraude, que vai além do PIX e abrange outras formas de transações suspeitas no sistema financeiro.
Pressão por punições mais graves
Entre as propostas discutidas está o Usuários temporários de usuários Isso empréstimos contabiliza operações ilícitas, exceto pelo recebimento de salários e benefícios sociais.
Punições para instituições de instituições
Outra sugestão é culpar os líderes de instituições financeiras com altas taxas de fraude. Os executivos do setor acreditam que isso estimularia o reforço das ferramentas de segurança interna.
Como se proteger de fraude em pix
Além das medidas adotadas pelas instituições, os usuários devem adotar práticas de segurança pessoal para evitar cair em golpes.
Dicas importantes:
- Nunca compartilhe senhas ou códigos de segurança.
- Ative a autenticação em dois fatores.
- Verifique o nome do destinatário antes de concluir uma transação.
- Use apenas pedidos oficiais de bancos.
Perguntas de fraude freqüentemente feitas em pix
Quantas fraudes em Pix foram registradas por mês em 2024?
Em média, mais de 390.000 notificações de fraude por mês, de acordo com dados do banco central.
O que fazer se cair em um golpe através da pix?
Entre em contato com o banco, solicite o Med, registre um relatório policial e colete toda a prova da transação.
Existe um limite de valor para transferências via pix?
Sim. Existem limites noturnos e limites específicos para dispositivos não registrados, como R $ 200 por transação e US $ 1.000 por dia.
Quais são as principais medidas para evitar fraudes de pixe?
Não compartilhe senhas, ative a autenticação em dois fatores, desconfiava de pedidos urgentes e verifique os dados do destinatário antes de transferir.
Considerações finais
O PIX se tornou uma ferramenta essencial na vida cotidiana dos brasileiros, com bilhões de transações feitas mensalmente. No entanto, sua segurança depende da colaboração entre o regulador, as instituições financeiras e os próprios usuários.
Com a implementação do auto -serviço no Med, os mecanismos de proteção devem ganhar mais agilidade. Mas o sucesso da estratégia também envolve a responsabilidade de fraudadores e ações coordenadas para combater os crimes digitais.
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