Consignado Privado começa a ser liberado nesta sexta-feira (21)

A partir desta sexta -feira (21), o governo federal inicia a operação do novo modelo de crédito da folha de pagamento, agora disponível para trabalhadores de iniciativa privada. A modalidade, chamada “Crédito do Trabalhador”, pretende facilitar o acesso ao crédito aos funcionários com um contrato formal, além de incluir também microentreepresários individuais (MEIS).

O novo modelo promete modernizar o mercado de crédito no Brasil, expandindo o acesso a empréstimos com condições mais acessíveis e taxas de juros mais baixas, devido à garantia de pagamento diretamente na folha de pagamento.

Com a implementação gradual do sistema, o crédito do trabalhador estará inicialmente disponível para novos contratos. Para aqueles que já possuem empréstimos ativos na folha de pagamento, a migração para o novo modelo pode ser realizada a partir de 25 de abril de 2025, dentro da mesma instituição financeira. A portabilidade entre os bancos já será permitida a partir de 6 de junho de 2025.

Como funciona o crédito do trabalhador

O novo sistema de crédito de folha de pagamento privado traz algumas inovações importantes, especialmente no que diz respeito à forma de solicitação e à oferta de crédito. A principal diferença é o uso do cartão de trabalho digital (CTPs digitais), pelo qual o trabalhador pode solicitar propostas de crédito de maneira rápida e segura.

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O processo de solicitação será completamente digital, respeitando as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que garante a privacidade das informações pessoais.

Solicitação de crédito pelo aplicativo digital CTPS

A solicitação de crédito pode ser feita de maneira simples e sem burocracia, diretamente pelo aplicativo digital do CTPS. Nesse processo, o trabalhador autoriza as instituições financeiras a acessar dados essenciais, como nome, CPF, margem consignável (porcentagem disponível para descontos), tempo de emprego e informações sobre a instituição onde ele trabalha. A autorização para usar essas informações será fornecida digitalmente, com total conformidade com LGPD.

Análise e recebimento de ofertas

Após a autorização, o trabalhador receberá ofertas de crédito de instituições financeiras dentro de 24 horas. Ele pode comparar as diferentes opções e escolher a que melhor atende às suas necessidades. A contratação do crédito será feita diretamente pelo canal eletrônico do banco escolhido.

Desconto de parcelas na folha de pagamento

Uma das vantagens dos empréstimos da folha de pagamento é a garantia de pagamento de parcelas diretamente na folha de pagamento do trabalhador. As parcelas serão descontadas mensalmente e estarão sujeitas à margem consignável de até 35% do salário do trabalhador. O desconto será feito através do sistema ESocial, que facilita o gerenciamento e o controle das operações.

Quem pode acessar o crédito do trabalhador?

O novo modelo de crédito da folha de pagamento está disponível para todos os trabalhadores de portfólio assinados, que inclui funcionários do setor privado, trabalhadores rurais e até domésticos. Além disso, a linha de crédito é estendida a funcionários individuais dos microentreepresores (MEIs), o que aumenta significativamente o número de pessoas que podem se beneficiar dessa modalidade.

Com mais de 47 milhões de pessoas no Brasil que têm um contrato formal, estima -se que a nova linha de crédito atenda a uma parcela considerável da população trabalhadora, oferecendo condições financeiras mais vantantáveis ​​e acessíveis para aqueles que precisam de empréstimos pessoais.

Trabalhadores com empréstimo ativo da folha de pagamento

Para os trabalhadores que já têm empréstimos em andamento, a migração para o novo modelo será possível a partir de 25 de abril de 2025. Essa transição pode ser feita sem deixar a mesma instituição financeira. Além disso, será possível realizar portabilidade para outro banco se o trabalhador quiser condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas.

Operação em caso de demissão

Em caso de demissão de emprego, os empréstimos da folha de pagamento serão descontados com o pagamento de indenização do trabalhador. Este procedimento garante que a dívida seja paga, mesmo no caso de demissão sem causa, e siga os limites legais estabelecidos pela lei brasileira.

Benefícios dos empréstimos de folha de pagamento para trabalhadores

O Crédito do Trabalhador oferece várias vantagens aos trabalhadores da iniciativa privada, especialmente no que diz respeito às condições de pagamento e segurança para os bancos. A principal vantagem desse modelo é a menor taxa de juros em comparação com outras modalidades de empréstimo, pois o pagamento é feito diretamente pela folha de pagamento.

Além disso, o novo modelo oferece mais acessibilidade, pois expande as opções de crédito para trabalhadores de portfólio assinados que, até agora, tiveram dificuldade em acessar esse tipo de financiamento. A facilidade de migração e a possibilidade de portabilidade de crédito também são os principais diferenciais, permitindo que o trabalhador busque as melhores condições de empréstimo ao longo do tempo.

Garantias de pagamento em crédito do trabalhador

Outra inovação importante é a possibilidade de usar parte do FGTS (Fundo de Garantia de Tempo de Serviço) como garantia de pagamento de empréstimo. O trabalhador pode alocar até 10% de seu saldo do FGTS para garantir parcelas de crédito. Além disso, se ocorrer uma demissão, é possível usar 100% da multa de rescisão para pagar o empréstimo.

Essas garantias são importantes para os bancos, pois garantem que o crédito seja pago, mesmo em caso de dificuldades financeiras ou mudanças na situação do trabalhador.

Considerações finais

O lançamento do crédito do trabalhador representa um grande avanço no acesso ao crédito à população trabalhadora do Brasil. Com condições mais acessíveis, taxas de juros mais baixas e facilidade de solicitação digital através do CTPS Digital, a nova modalidade tem tudo para beneficiar milhões de trabalhadores individuais e microempresários.

É crucial que os trabalhadores descubram sobre a operação dessa nova linha de crédito e aproveitem as vantagens oferecidas, como empréstimos existentes e portabilidade para outras instituições financeiras.

Fonte Seu Crédito Digital