Se você está começando no mundo dos investimentos e se deparar com diferentes opções, como caixas de tesouraria direta, CDB ou nubank popular, pode ser difícil decidir qual deles oferece a melhor lucratividade. Em 2025, com a taxa seletiva em níveis altos, cada uma dessas alternativas tem vantagens e desvantagens diferentes.
Neste artigo, analisaremos a renda um do outro, considerando as projeções de liquidez, segurança e mercado.
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Quais são esses investimentos?
Antes de comparar a renda, é essencial entender as características de cada modalidade.
Caixas Nubank
As caixas de Nubank Eles são uma funcionalidade do banco digital que permite organizar metas financeiras e investir automaticamente. Eles geralmente produzem 100% CDIO que significa que eles seguem de perto a taxa selera. Seu principal diferencial é a liquidez diária, sendo uma boa opção para reservas de emergência e metas de curto prazo.
Tesouraria
O Tesouraria É um programa do governo federal que permite investimentos em títulos públicosDividido em três categorias principais:
- Tesouro Selico (pós-fixado): Acompanha a taxa selera e possui liquidez diária, ideal para aqueles que buscam segurança e lucratividade previsível.
- IPCA+ Tesouro (indexado à inflação): Garante rendimento acima da inflação, protegendo o poder de compra.
- Tesouro prefixado: Oferece uma taxa fixa, interessante para quem acredita que as taxas de juros cairão.
CDB (certificado de depósito bancário)
O CDB É um título emitido pelos bancos para arrecadar fundos e pode ter diferentes formas de lucratividade:
- PostFixed (CDI): Ele vem com a taxa selera e geralmente gera 100% a 110% do CDI.
- Indexado à inflação (IPCA+): Combina inflação com uma porcentagem fixa de juros.
- Prefixado: garante uma renda fixa anual, interessante em tempos de queda de Selic.
O CDB pode ser mais lucrativo que o tesouro direto, mas tem um risco maior, pois depende da solidez do banco emissor.
Comparação direta: o que mais produz em 2025?
Agora que entendemos como cada um funciona, vamos ao ponto central: Quem paga mais em 2025?
Pós -fixo: Nubank x Tesouro Selic X CDB 100% CDI Tesouro
| Produto | Rendimento estimado (2025) | Liquidez | Risco |
|---|---|---|---|
| Nubank Box | ~ 100% CDI (~ 10,65% AA) | Diário | Muito baixo |
| Tesouro seletivo | ~ Seltic (~ 10,65% AA) | D+1 | Muito baixo |
| CDB 100% CDI | ~ 10,65% AA ou mais | Varia (d+1 a maturidade) | Baixo a médio |
Aqui está um gravata Entre as caixas de tesouro selo e Nubank, ambos produzindo cerca de 10,65% ao ano. Embora, CDBs podem pagar mais de 103% do CDIsuperando os concorrentes.
Inflação Indexada: CDB IPCA+ vs IPCA Tesouro+
| Produto | Rendimento estimado (2025) | Vantagem |
|---|---|---|
| IPCA+ tesouro | IPCA + 7,87% AA | Segurança do governo |
| CDB IPCA+ | IPCA + 8% ou mais | Maior lucratividade, mas com maior risco |
Se o objetivo for Proteção à inflaçãoAmbas as opções são boas. O IPCA+ tesouro É mais seguro, enquanto CDBs IPCA+ pode pagar um pouco maismas com o risco vinculado à saúde do banco emissor.
Prefixado: CDB 16% AA vs Tesouro prefixado 14,91% AA
O tesouro prefixado está montando 14,91% ao anoEnquanto alguns bancos oferecem CDBs com 16% ou mais. No entanto, o prefixo só vale a pena Se Selic Falls. Se o interesse permanecer alto, o pós-fixado (CDI ou selo) pode ser mais vantajoso.
Outros fatores cruciais: segurança, liquidez e marcação no mercado
Marking Marking (somente o Tesouro direto)
Títulos prefixados ou de inflação no Tesouraria Eles sofrem oscilações de preços diários. Isso significa que, Se você precisar vender antes da maturidade, pode ter danos ou lucrosdependendo das taxas no momento da venda.
Já o CDBs não têm marcação de mercadoOu seja, o investidor vê o desempenho crescer continuamente, sem surpresas, mas pode ficar preso até a maturidade.
Liquidez e facilidade de resgate
- Nubank Boxes: Liquidez diária.
- Tesouro Selico: liquidez d+1 (resgate em um dia útil).
- CDBs: A liquidez depende do banco – alguns são D+1, outros permitem apenas a retirada no vencimento.
Se a necessidade for um resgate rápido, Nubank e caixas de tesouraria selas são as melhores opções.
Contribuições recorrentes: Tesouro vs CDB
Nó TesourariaVocê pode investir pequenos valores continuamente e o sistema acumula tudo em um único título. Já CDBSCada contribuição gera um novo contrato, o que pode dificultar o controle de investimentos.
Conclusão: Qual é o melhor investimento em 2025?
A resposta depende do seu objetivo:
- Para reserva de emergência: Caixas Nubank ou Tesouro seletivo Eles são as melhores opções.
- Para ganhar acima da inflação: IPCA+ tesouro É mais seguro, mas CDBs IPCA+ Eles podem pagar mais.
- Para rentabilidade fixa: CDBs prefixados são mais atraentes do que Tesouro prefixadoMas somente se Selic cair.
- Para aqueles que buscam lucratividade superior: CDBs com mais de 103% do CDI Eles podem ser a melhor escolha.
Independentemente da escolha, diversificar a carteira Pode ser a melhor estratégia para desfrutar dos diferentes benefícios de cada investimento.
Imagem: Andrey_popov / shutterstock.com
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