Tem como financiar imóvel estando com nome negativado? Entenda

Realizar o sonho da propriedade da casa é uma das maiores aspirações dos brasileiros. A idéia de adquirir uma propriedade através do financiamento é uma das soluções mais procuradas, mas quando a situação financeira não é favorável e o nome é negativo, surgem dúvidas sobre a viabilidade dessa conquista. O número de padrões no Brasil é alarmante, com cerca de 73,51 milhões de brasileiros com dívidas registradas, de acordo com dados de seasa. Mas é possível financiar uma propriedade mesmo com o nome sujo?

Neste artigo, exploraremos as alternativas e os desafios para aqueles que desejam financiar uma propriedade, mas estamos enfrentando problemas financeiros e está registrado nos registros padrão.

Como funciona o financiamento da propriedade?

O financiamento imobiliário é uma das maneiras mais populares de adquirir uma propriedade. Basicamente, envolve um empréstimo de longo prazo feito por uma instituição financeira, onde o banco ou empresa financeira paga o valor da propriedade ao vendedor, e o comprador se compromete a devolver esse valor por meio de pagamentos mensais em parcelas.

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Existem várias etapas no processo de financiamento imobiliário, incluindo:

Simulação

A primeira etapa do processo é fazer uma simulação, onde a parte interessada informa o valor da propriedade, a localização e o valor das parcelas adequadas ao seu orçamento. Esta simulação ajuda a ter uma idéia das condições de pagamento e do financiamento.

Análise de crédito

Na análise de crédito, a instituição financeira avaliará a capacidade de pagamento do candidato. Isso envolve verificar a renda, a estabilidade do emprego e, é claro, o histórico de crédito do comprador.

Avaliação da propriedade

Após a aprovação da análise de crédito, o banco faz uma avaliação da propriedade, para garantir que ele tenha o valor adequado de mercado. Esta avaliação pode incluir a verificação da documentação da propriedade e uma inspeção física.

Fechamento do Contrato e Registro

Quando todas as etapas são aprovadas, o contrato de financiamento é assinado pelas partes envolvidas. Então o contrato precisa ser registrado em um notário para liberar o financiamento.

Financiamento imobiliário com nome sujo

Aqueles que são nomeados rostos negativos um grande obstáculo ao tentar financiar uma propriedade, mas a resposta para a pergunta é: depende. Embora a análise de crédito seja um fator determinante, existem algumas alternativas para quem deseja financiar a propriedade, mesmo com o nome sujo.

Impacto do nome sujo no financiamento

Estar com o nome sujo significa que o CPF é registrado nas agências de proteção de crédito, como o Seasa ou SPC, devido a dívidas não pagas. Isso gera uma série de consequências para o requerente de crédito, pois o banco considera o histórico padrão como um sinal de risco de não pagamento.

A pontuação de crédito, que é uma pontuação que vai de 0 a 1.000, é usada por instituições financeiras para avaliar o risco de concessão de crédito. No entanto, aqueles que são negativos tendem a ter uma pontuação baixa, dificultando a aprovação do financiamento.

Alternativas para financiar propriedades com nome sujo

Embora o processo de financiamento imobiliário com o nome sujo seja mais desafiador, existem algumas alternativas que podem ser consideradas:

1. Dívidas renegociadas e limpe o nome

A primeira opção para aqueles com um nome negativo é tentar renegociar dívidas. A descarga de problemas pendentes pode liberar o CPF de listas inadimplentes, o que melhora as chances de aprovação de crédito. Isso pode ser feito diretamente com credores ou por meio de plataformas como o nome de limpeza do serasa.

2. Use um garante ou fiador

Uma alternativa é confiar na ajuda de um garante ou fiador. Essa pessoa é responsável pelo pagamento das parcelas se o requerente não puder cumprir a obrigação financeira. Para que o fiador seja aceito, ele precisa ter um bom histórico de crédito e condições financeiras estáveis, pois também será submetido à análise do banco.

3. Opte pelo consórcio imobiliário

Outra alternativa é o consórcio imobiliário. O consórcio é uma modalidade de compra em grupo, onde você paga parcelas mensais e, eventualmente, é desenhado ou oferece uma tentativa de comprar a carta de crédito e comprar a propriedade. Esta opção não requer análise de crédito e, portanto, pode ser mais acessível àqueles com o nome negativo.

4. Uso de FGTs para financiar a propriedade

O FGTS (Fundo de Garantia de Tempo de Serviço) é uma possibilidade para aqueles que trabalham com um contrato formal. O saldo pode ser usado para pagar dívidas ou como entrada no financiamento de uma propriedade. Algumas instituições financeiras aceitam o uso de FGTs mesmo para aqueles que têm o nome sujo, desde que o valor do fundo seja suficiente para garantir parte do financiamento.

Minha casa, minha vida

O Programa Mabe Casa, Menha Vida, criado pelo governo federal, pretende oferecer condições de financiamento para famílias de baixa renda. Algumas condições específicas para participar do programa podem ser vantajosas para aqueles com o nome negativo.

Dependendo do caso, o programa oferece financiamento de juros reduzido e prazos de pagamento mais acessíveis. Para descobrir se você tem direito ao programa, é importante verificar os requisitos e simular o financiamento no site federal da CAIXA ECONOMICA.

Considerações finais

Embora financiar uma propriedade com o nome negativo seja um grande desafio, não é completamente impossível. Com alternativas como a renegociação da dívida, o uso de um fiador, o consórcio imobiliário e o programa Mabe Casa, Menha Vida, existem opções viáveis ​​para quem deseja ganhar sua própria casa.

No entanto, o mais importante é manter o controle sobre as finanças e procurar regularizar a situação com os credores, para que o nome limpo e uma boa pontuação de crédito abra portas para uma melhor negociação e, consequentemente, a realização do sonho da propriedade da casa.

Fonte Seu Crédito Digital