A partir de abril de 2025, os trabalhadores da CLT começaram a ter uma nova alternativa para contratar crédito com juros reduzidos e menos burocracia. Nubank, um dos principais fintechs do Brasil, confirmou sua entrada no Programa Federal de Crédito dos Trabalhadores, uma iniciativa destinada ao CLT público que permite a contratação de empréstimos para folha de pagamento com parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.
A adesão da Fintech representa um marco importante para o setor financeiro, expandindo o acesso a condições de financiamento mais vantajosas, especialmente para quem procura reorganizar finanças ou pagar dívidas mais caras.
Qual é o crédito do trabalhador
O Crédito do Trabalhador é uma nova linha de folha de pagamento, focada exclusivamente em profissionais privados. Ao contrário do formato convencional, destinado a servidores públicos, aposentados e aposentados INSS, essa alternativa inclui funcionários com um portfólio assinado do setor privado, incluindo categorias como trabalhadores nacionais e rurais.
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Como funciona o modelo
- Até 35% do salário bruto pode estar comprometido com as parcelas
- Uso de até 10% dos FGTs como garantia
- 100% dos FGTs finos em caso de demissão podem ser usados para descarga
- Portabilidade entre bancos será permitida a partir de junho de 2025
Nubank entra no crédito com desconto na folha
Lançamento gradual e foco na digitalização
No início de abril, o Nubank anunciou oficialmente sua adesão ao crédito dos trabalhadores. A Fintech começou a permitir simulações e contratação diretamente por meio de sua aplicação, após a autorização via cartão de trabalho digital (CTPS Digital).
Quem pode contratar o empréstimo
Perfil de trabalhadores elegíveis
São capazes de contratar o crédito:
- Trabalhadores CLT com vínculo ativo no ESocial
- Donzela
- Trabalhadores rurais formalizados
- Funcionários contratados por Meis
Não é necessário ter uma conta no Nubank para iniciar o processo, mas é obrigatório registrar no aplicativo para concluir a contratação.
Passo a passo para contratar a folha de pagamento em Nubank
Etapas iniciais
- Acesse o aplicativo Cartão de trabalho digital (CTPS digital)
- Autorizar o compartilhamento de dados com instituições financeiras
- Receba ofertas dentro de 24 horas, incluindo Nubank
Acabamento de aplicativos Nubank
Depois de escolher Nubank das ofertas recebidas, o cliente é redirecionado para o aplicativo Fintech para finalizar a contratação:
- Defina o valor e o número de parcelas (respeitando a margem de 35%)
- Confirme a operação
- O valor é depositado em conta e as parcelas estão começando a ser descontadas diretamente na folha
De 25 de abril
O processo pode ser feito diretamente no aplicativo NubankSem acesso prévio aos CTPs digitais, tornando o processo ainda mais ágil.
Taxas e condições estimadas em Nubank
Embora as condições oficiais ainda não tenham sido divulgadas, Nubank deve praticar taxas competitivas, alinhadas com o mercado:
- Interesse mensal estimado: entre 2% e 3%
- Prazo: Até 48 meses
- Garantias: FGTS + Fine terminando
- Margem consignável: 35% do salário bruto
Exemplo prático:
Um trabalhador que ganha US $ 3.000 pode comprometer até US $ 1.050 por mês. Com isso, ele pode contratar até US $ 15.000 em 18 parcelas, dependendo da taxa aplicada.
Impacto esperado na economia
Estimulação do consumo e redução do endividamento
O Ministério do Trabalho estima que o programa injeta mais do que R $ 100 bilhões em crédito nos três primeiros meses. A longo prazo, pode alcançar R $ 120 bilhões em quatro anos, beneficiando Cerca de 19 milhões de trabalhadores.
A tendência é que o crédito seja usado principalmente para:
- Pagar dívidas mais caras (cartão, cheque especial)
- Compre bens de consumo duráveis
- Invista em pequenas empresas ou melhorias na casa
A concorrência no setor deve beneficiar o consumidor
Com mais de 80 instituições autorizadas a operar, a concorrência deve manter baixas as taxas de juros. Bancos tradicionais como CAIXA, Banco do Brasil, Bradesco e Itaú também entraram na disputa.
Fintechs, como Nubank e Inter, devem se destacar por sua agilidade em aprovação e experiência digital.
Perguntas de falha sobre o consignado
Quem pode contratar a folha de pagamento de Nubank?
Trabalhadores com um portfólio assinado registrados no ESOCial, mais de 18 anos, incluindo funcionários domésticos e rurais.
Eu preciso ter uma conta Nubank?
Não, mas é necessário se registrar no aplicativo para concluir a contratação.
O que acontece se for demitido?
A multa de equilíbrio e rescisão do FGTS pode ser usada para pagar ou amortizar dívidas.
Nubank cobra taxa de abertura?
Não há taxa para contratar o empréstimo da folha de pagamento via Nubank.
O futuro da folha de pagamento em Nubank
A tendência é que Nubank melhore ainda mais a experiência de contratação, incluindo:
- Simulações automáticas no aplicativo
- Alertas de margem consignável
- Sugestões de crédito personalizadas com base no perfil do cliente
Considerações finais
A chegada de Nubank ao segmento de empréstimos da folha de pagamento marca uma etapa relevante na expansão do crédito acessível no Brasil. Com uma proposta focada na simplicidade, transparência e taxas mais competitivas, a Fintech ajuda a tornar o empréstimo mais viável para os trabalhadores.
