Quem deseja comprar carro ou moto vai enfrentar juros altos; entenda

Em 2024, o juros de financiamento dos veículos no Brasil atingiram um aumento significativo, com uma média de 25,8% ao ano, de acordo com dados do Banco Central (BC). Esse aumento, que se intensificou em janeiro, atingiu 29,5%, o nível mais alto do pico da pandemia. Esse cenário afeta diretamente os consumidores e o mercado de veículos, refletindo sobre vendas mais lentas e comportamento cauteloso pelos compradores.

Este artigo procura analisar como os juros de financiamento influenciam o mercado de carros, os desafios enfrentados pelos consumidores e expectativas para o futuro do crédito no Brasil.

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O impacto do aumento do interesse no financiamento de veículos

O aumento dos juros de financiamento de veículos

Em 2024, as taxas de juros de financiamento de veículos atingiram uma média de 25,8% ao ano, refletindo um aumento significativo em comparação aos anos anteriores. Em janeiro, a taxa de juros foi ainda maior, atingindo 29,5%, um nível que não foi visto da pandemia. Essas taxas de juros mais altas de financiamento estão diretamente ligadas ao aumento da taxa selera, adotada pelo Banco Central para combater a inflação.

Esse aumento é o maior desde 2009, quando os juros do financiamento atingiram 29,8%. Como resultado, o crédito do veículo tornou -se mais caro e inacessível para muitos consumidores, gerando medo do mercado e impactando diretamente as vendas de carros e motocicletas.

A queda de interesse antes da pandemia

Entre 2019 e 2020, as taxas de juros de financiamento estavam abaixo de 20%, o que facilitou a compra de veículos em crédito. No entanto, após a pandemia, a inflação e o ciclo de alta da Selic causaram um aumento nas taxas de financiamento, dificultando o acesso ao crédito. Esse aumento no interesse do financiamento afeta diretamente as condições para a compra de novos veículos, afetando especialmente as classes mais baixas da população.

À medida que a descarga de juros de financiamento afeta as vendas de veículos

O medo do consumidor diante de altos juros de financiamento

O dublador Eduardo Drumond, tentando financiar seu primeiro carro novo, teve um grande começo para encontrar as altas taxas de juros de financiamento. Drumond, que já havia comprado veículos usados, estava pronto para financiar um carro novo, mas ficou surpreso ao ver as propostas com taxas de juros muito mais altas que as anteriores. Sua história é um reflexo das dificuldades que muitos consumidores estão enfrentando ao tentar financiar um veículo em um cenário de interesse alto.

Este relatório não está isolado. Muitos consumidores enfrentaram taxas de juros de financiamento muito mais altas, o que desencorajou a compra de veículos, levando a uma desaceleração nas vendas.

A desaceleração das vendas de veículos

Apesar de um aumento de 2,9% nas vendas de veículos no primeiro trimestre de 2024, em comparação com o ano anterior, o crescimento está abaixo das expectativas do mercado. Especialistas apontam que as altas taxas de juros de financiamento são um dos principais fatores que estão afetando a demanda por veículos. De acordo com dados da Associação Nacional de Fabricantes de Veículos Motorizados (ANFAVEA), o volume de platings foi abaixo do esperado, o que reflete as dificuldades financeiras enfrentadas pelos consumidores devido ao alto interesse de financiamento.

O papel da Selic no aumento dos juros de financiamento

Como o Selic afeta o interesse do financiamento?

A taxa seletiva, que é a taxa de juros básica no Brasil, tem uma relação direta com juros sobre financiamento do mercado. Quando o Banco Central aumenta, o custo de crédito para os bancos também aumenta, fazendo com que as instituições financeiras passem esse aumento aos consumidores. Com o Selic em ascensão, o interesse sobre o financiamento se torna maior, tornando o crédito mais caro e inacessível a uma parte maior da população.

Murilo Briganti, Bright Consulting, observa que as altas taxas de juros de financiamento devem continuar no curto prazo, pois o Banco Central pretende manter o Selic High para controlar a inflação. Esse cenário cria um ambiente difícil para os consumidores que dependem do financiamento para comprar veículos, pois as altas taxas de juros de financiamento tornam as compras ainda mais.

O aumento do risco de inadimplência

Além do aumento do interesse do financiamento, outro fator importante é o risco de inadimplência, que aumentou no Brasil. Com a elevação das taxas de juros, também é comprometida a capacidade de pagar os consumidores, o que pode levar a um aumento na inadimplência. De acordo com o Banco Central, a taxa de inadimplência para indivíduos foi de 4,37% em fevereiro de 2024. Esse cenário contribui para os bancos se tornarem mais restritivos na concessão de crédito, aumentando ainda mais o interesse sobre financiamento e requisitos para a aprovação do financiamento.

Estratégias para enfrentar altas taxas de juros de financiamento

Pagamento em dinheiro: uma alternativa vantajosa

Os especialistas recomendam que, sempre que possível, o consumidor opte pelo pagamento em dinheiro. Isso elimina a necessidade de financiar o veículo, evitando altos juros de financiamento. Aline Soaper, fundadora do Soaper Institute, diz que a melhor maneira de evitar o financiamento de juros é planejar arrecadar dinheiro suficiente para pagar o veículo à vista. Investir em produtos de renda fixa, como CDBs ou tesouraria seletiva, pode ser uma boa estratégia para atingir essa meta ao longo do tempo.

Além disso, Soaper ressalta que os veículos são produtos passivos, ou seja, geram custos contínuos de manutenção. Portanto, um bom negócio pode ser oferecer um veículo antigo como uma nova entrada para a compra de um novo, reduzindo o valor a ser financiado e, consequentemente, o impacto do interesse do financiamento.

Financiamento com contribuição maior

Outra estratégia recomendada para lidar com alto interesse de financiamento é buscar um financiamento de entrada mais alto e prazos mais curtos. Essa abordagem pode ajudar a reduzir a quantidade total de juros pagos durante todo o financiamento, pois a maior parte do veículo já foi paga na entrada. Essa estratégia é uma maneira de contornar os altos juros de financiamento e minimizar o impacto do custo total do financiamento.

O futuro do financiamento e juros de crédito automotivo

Embora o cenário de juros de alto financiamento seja desafiador, o mercado automotivo brasileiro ainda tem algumas perspectivas positivas para o futuro. Os autoristas e revendedores devem continuar a oferecer incentivos e taxas subsidiadas para facilitar o acesso ao crédito. No entanto, a manutenção da descarga da Selic pode fazer com que o interesse de financiamento permaneça mais alto.

Os consumidores que podem planejar a compra com antecedência, por meio de investimentos ou com pagamento em dinheiro, podem ter uma vantagem a longo prazo. Mas para aqueles que dependem do financiamento, as taxas de juros devem permanecer altas até que a inflação esteja sob controle e o Selic esteja começando a cair.

Conclusão

O aumento do interesse de financiamento de veículos em 2024 gerou desafios para os consumidores e o mercado automotivo, tornando o crédito mais caro e acessível a menos pessoas. Para enfrentar esse cenário, é importante procurar alternativas como pagamento em dinheiro ou financiamento com condições mais favoráveis, como entradas maiores e prazos mais curtos. A tendência é que, com o controle da inflação e ajustes nas taxas de juros, o crédito do veículo se torna mais acessível no futuro, mas, por enquanto, a cautela é essencial ao financiar um veículo.

Fonte Seu Crédito Digital