Consórcio de imóveis ou financiamento? O que escolher com a alta da Selic

A decisão entre consórcio imobiliário e financiamento tradicional nunca foi tão relevante. Com a taxa de juros básica (SELIC) em altos níveis, o custo do crédito imobiliário aumentou significativamente, impactando diretamente o bolso dos consumidores. Enquanto isso, o consórcio imobiliário emerge como uma alternativa atraente, pois suas taxas não são diretamente afetadas pelo Selic. Mas, afinal, qual é a melhor opção?

Neste artigo, exploramos as diferenças entre essas duas modalidades, os impactos da quitação da Selic e como escolher a opção mais apropriada para o seu perfil financeiro.

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O SelicoA taxa de juros básica da economia brasileira é um dos principais indicadores que influenciam o custo de crédito. Quando sobe, os juros cobrados pelos bancos nas operações de financiamento imobiliário também aumentam. Isso significa que, para aqueles que optam pelo financiamento tradicional, as parcelas são mais caras e o valor total pago com o tempo pode ser significativamente maior.

Por outro lado, o consórcio imobiliário opera de maneira diferente. Como é um sistema de auto -financiamento, onde os participantes formam grupos para contribuir mensalmente e competir por uma carta de crédito, as taxas de administração não são afetadas pelo Selic. Esse recurso atraiu cada vez mais consumidores, especialmente em um cenário de alto interesse.

Os dados da Associação Brasileira de Administradores de Consórcio (ABAC) mostram que o número de participantes do consórcio cresceu de 9,94 milhões em 2022 para 10,93 milhões em agosto de 2023. O setor imobiliário foi um dos mais aumentados para esse crescimento, com um aumento de 27,8% no volume de vendas de cotas.

Consórcio imobiliário: vantagens e desvantagens

Como funciona o consórcio?

No consórcio, os participantes formam um grupo e pagam parcelas mensais por um determinado período. Periodicamente, são feitos sorteios ou lances para definir quem será contemplado com a Carta de Crédito, que pode ser usada para comprar uma propriedade, renovar ou até pagar um financiamento.

Vantagens

1. Interesse -Afreto: O consórcio não cobra juros, apenas uma taxa de administração.
2. Planejamento financeiro: Ideal para aqueles que não estão com pressa e buscam uma maneira de comprar uma propriedade de maneira planejada.
3. Flexibilidade: A carta de crédito pode ser usada para diferentes fins, como compra, reforma ou construção.

Desvantagens

1. Tempo de espera: Não há garantia de quando você será contemplado, o que pode ser um problema para quem precisa da propriedade imediatamente.
2. Incerteza: A menos que você dê uma oferta alta, a contemplação depende de um empate.

Financiamento imobiliário: vantagens e desvantagens

Como funciona o financiamento?

No financiamento, o banco empresta o valor necessário para a compra da propriedade e o cliente paga parcelas mensais com juros ao longo do tempo. A propriedade serve como uma garantia para a operação.

Vantagens

1. Agilidade: O dinheiro é liberado rapidamente após a aprovação do crédito, permitindo a compra imediata da propriedade.
2. Previsibilidade: As parcelas e o prazo de pagamento são definidos no contrato, facilitando o planejamento.

Desvantagens

1. Alto interesse: Com o Selic em ascensão, os juros do financiamento se tornam mais caros, aumentando o custo total.
2. Custos adicionais: Além dos juros, existem taxas bancárias, seguros e outros encargos.

Comparação direta: consórcio vs. financiamento

Para ajudar a decisão, listamos os principais pontos de comparação entre as duas modalidades:

1. Forma de aquisição

• Consórcio: Você entra em um grupo e paga parcelas mensais, esperando para ser contemplado.
• Financiamento: O banco libera o valor da propriedade imediatamente e você paga parcelas com juros.

2. Juros e custos

• Consórcio: Não há interesse, mas há taxas de administração.
• Financiamento: Taxas de juros, que variam de acordo com Selic e o Banco.

3. Prazos e disponibilidade

• Consórcio: Pode levar anos para ser contemplado.
• Financiamento: O dinheiro é liberado rapidamente após a aprovação.

4. Flexibilidade

• Consórcio: A carta de crédito pode ser usada para compra, reforma ou construção.
• Financiamento: O dinheiro se destina exclusivamente para a compra da propriedade.

5. Planejamento financeiro

• Consórcio: Ideal para aqueles que não estão com pressa e buscam uma forma de compra planejada.
• Financiamento: Melhor para quem precisa da propriedade imediatamente.

6. Valor total pago

• Consórcio: Tende a ser mais barato a longo prazo, mas depende do tempo de espera.
• Financiamento: O custo total é maior devido a juros compostos.

Como escolher a melhor opção?

A escolha entre consórcio e financiamento depende do seu perfil financeiro e de suas necessidades. Se você não tem pressa e busca uma forma de compra mais barata e mais planejada, o consórcio pode ser a melhor opção. Por outro lado, se você precisar da propriedade imediatamente e estiver disposto a pagar taxas de juros mais altas, o financiamento pode ser mais apropriado.

Os planejadores financeiros recomendam avaliar fatores como:

• Orçamento: Qual é a quantidade de parcelas que você pode pagar mensalmente?
• Urgência: Você precisa da propriedade imediatamente ou pode esperar?
• Custos totais: Qual modalidade oferece o menor custo total a longo prazo?

Conclusão

Com Selic em ascensão, o Consórcio Imobiliário se torna uma alternativa interessante para quem procura uma forma de compra mais barata e mais planejada. No entanto, o financiamento imobiliário continua sendo uma opção viável para aqueles que precisam da propriedade imediatamente, apesar das taxas de juros mais altas.

A decisão final deve levar em consideração seu perfil financeiro, suas necessidades e o momento econômico. Independentemente da escolha, o importante é planejar e buscar cuidadosamente informações detalhadas antes de fechar qualquer contrato.

Com informações de: Bora Invest

Imagem: Rafastockbr / Shutterstock

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