Crédito do trabalhador: descubra como fazer empréstimo usando o FGTS

Para expandir o acesso ao crédito com condições mais favoráveis, o governo federal lançou o programa Crédito do trabalhadorque permite que você use até 10% do equilíbrio do FGTS como garantia para contratar empréstimos pessoais.

O News beneficia os funcionários com um contrato formal e está disponível desde o dia 21, prometendo taxas mais atraentes e menos burocracia na contratação.

Leia mais:

Empréstimo da folha de pagamento para trabalhadores da CLT: Descubra como contratar

Qual é o crédito do trabalhador?

O programa é uma nova forma de empréstimos para folha de pagamento destinada a trabalhadores governados pela CLT (consolidação da lei do trabalho). Com ele, o saldo do fundo de garantia de serviço (FGTS) Atua como uma espécie de garantia adicional ao contrato de empréstimo.

A contratação é realizada digitalmente pelo aplicativo de cartão de trabalho digital ou diretamente com instituições financeiras autorizadas. O sistema possui um tipo de leilão de propostas, permitindo que o trabalhador compare ofertas e escolha o mais vantajoso.

Como o empréstimo com o FGTS funciona como garantia

Etapas de contratação

1. APLICATIVO: O trabalhador entra no cartão de trabalho digital (aplicativo ou site) e escolhe a opção Solicitação de crédito.
2. Informação do valor desejado: Ele preenche a quantidade que você deseja contratar.
3. Análise de propostas: O sistema exibe diferentes ofertas bancários, com taxas e prazos variados.
4. Escolha de oferta: O trabalhador seleciona a proposta mais interessante.
5. Desconto automático: As parcelas são descontadas diretamente do salário, via ESOCIAL, com um limite de até 35% da compensação mensal.
6. Seguir: Após o contrato assinado, é possível rastrear pagamentos pelo próprio aplicativo.

Garantia adicional em caso de demissão

Além dos 10% do saldo do FGTS, o valor relacionado à multa de terminação de até 40%, previsto nos casos de demissão sem causa, também pode ser usado como garantia. Isso torna menor o risco para o Banco, o que, por sua vez, permite taxas de juros mais baixas.

Se o trabalhador mudar de emprego, desde que continuem sob o regime de CLT, nada muda no contrato. Os descontos continuam sendo feitos normalmente.

Por que essa linha de crédito pode ser vantajosa?

Juros mais baixos

Como o risco para o banco é reduzido garantindo FGTs e folha de pagamento, os juros cobrados são menor que o de crédito pessoal comum e em muitos casos ainda mais baixo que a folha de pagamento tradicional.

Alternativa para sair do endividamento

Essa modalidade é considerada uma boa solução para substituir a dívida cara, como rotativa de cartão de crédito ou cheque especial. A partir de 25 de abril, será possível migrar os contratos descontados por folhas existentes para essa nova modalidade, que pode ajudar a reduzir a dívida excessiva.

“Esta é uma excelente alternativa para aqueles com dívidas caras e precisam reorganizar suas finanças”, diz Leticia Camargo, planejador de planejamento de planejamento.

Economia imprevista

A nova linha de crédito também pode ser uma saída para imprevistoEspecialmente para aqueles que não têm uma reserva de emergência. “É mais vantajoso recorrer ao crédito do trabalhador do que cair no cartão giratório”, acrescenta Leticia.

Quando esta opção não é indicado

Apesar das vantagens, nem todos devem recorrer a essa modalidade. Segundo especialistas, ela Não é recomendado para aposentados que continuam trabalhando e já têm empréstimos de folha de pagamento vinculados ao benefício do INSS.

“Nesse caso, é melhor continuar com a folha de pagamento da aposentadoria, que geralmente tem taxas ainda mais baixas”, diz Leticia.

Também é essencial ter disciplina financeira E não comprometer uma grande parte do salário com empréstimos, o que pode levar a novos problemas de dívida.

Como avaliar as propostas?

Fique atento ao CET

Ao escolher a oferta, o trabalhador deve observar o CET (custo efetivo total) – Indicador que mostra o valor real da dívida, incluindo todas as cobranças.

“O ideal é escolher uma proposta que tenha uma taxa de juros competitiva, mas também se encaixa no seu bolso. Cometer renda com altas parcelas pode ser perigosa”, alerta um consultor financeiro.

Use com planejamento

O uso do crédito deve ser bem pensado. Embora pareça uma solução simples, Não é indicado Use esta modalidade para cobrir gastos de rotina ou manter um padrão de vida acima possível.

Como acessar o cartão de trabalho digital

Para solicitar o crédito do trabalhador, é necessário acessar o Cartão de trabalho digital. Veja o passo a passo para criar sua conta:

Registro no Gov.Br

1. Acesso Gov.br;
2. Digite seus dados (CPF, nome completo, data de nascimento, nome da mãe e estado de nascimento);
3. Responda ao questionário de segurança;
4. Crie sua senha de acesso.

APLICATIVO

Após o registro, faça o download do aplicativo “Digital Work Card”, disponível para Android e iOS. Se preferir, visite via navegador no site https://servicos.mte.gov.br.

Quem já tem CPF já tem carteira digital

De acordo com o Secretariado do Trabalho, todos os brasileiros com CPF já têm uma versão digital da carteira. Para aqueles que nunca tiveram relacionamento formal de emprego, o documento exibirá apenas dados pessoais.

Conclusão

O crédito do trabalhador é uma iniciativa inovadora que promete democratizar o acesso ao crédito com condições mais justas. Com taxas de juros mais baixas, processo digital e uso inteligente de FGTs como garantia, a modalidade surge como uma alternativa eficiente para reorganizar dívidas ou cobrir emergências.

No entanto, como em qualquer tipo de financiamento, o uso deve ser feito com planejamento e responsabilidade. Avaliando as propostas cuidadosamente, priorizando a CET e mantendo o controle sobre o orçamento são etapas fundamentais para evitar o excesso de indicação.

Imagem: Freepik e Canva

Fonte Seu Crédito Digital