Empréstimo consignado com FGTS: entenda o Crédito do Trabalhador e como contratar

A partir de agora, os trabalhadores com um contrato formal estão disponíveis uma nova modalidade de empréstimo que promete facilitar o acesso ao crédito: o uso do saldo de FGTS como garantia. O programa, chamado Worker Credit, foi lançado oficialmente pelo governo federal no dia 21 e é acessível por meio de aplicativos de portfólio de trabalho digital e bancos autorizados. A iniciativa visa expandir as possibilidades de financiamento para trabalhadores formais, oferecendo taxas de juros mais atraentes e uma forma mais segura para os bancos, à medida que o risco de inadimplência diminui com a garantia do fundo de garantia do FGTS (FGTS).

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Como funciona o crédito do trabalhador?

Modalidade semelhante ao empréstimo de folha de pagamento

O crédito do trabalhador opera de maneira semelhante à folha de pagamento tradicional, com a diferença de que, em vez de comprometer parte do salário, o empréstimo é garantido pelo FGTS. Na prática, isso significa que o trabalhador autoriza o uso de uma parte de seu saldo do fundo como uma garantia para pagamento de crédito.

Solicitação de 100% digital

A solicitação para o empréstimo de garantia do FGTS pode ser feita exclusivamente pelo aplicativo de portfólio de trabalho digital. Há também a opção de contratar através de bancos parceiros da iniciativa. No aplicativo, o trabalhador informa o valor que deseja contratar. O sistema possui diferentes propostas de instituições financeiras. Funciona como um leilão reverso: os bancos oferecem taxas e condições e o trabalhador escolhe a melhor opção.

Requisitos para solicitar o empréstimo com FGTs

Quem pode solicitar?

• Trabalhadores com um contrato formal (regime CLT)
• Tem um equilíbrio disponível no FGTS
• Tenha um cartão de trabalho digital ativo
• Estar com dados atualizados com o CAIXA ECONOMICA FELIAL

Documentos necessários

• CPF e RG
• Cartão de trabalho digital ativo
• Prova de emprego

Vantagens do empréstimo de garantia do FGTS

Taxas de juros mais baixas

Como o empréstimo tem FGTs como garantia, os bancos assumem menos riscos. Isso permite que você ofereça taxas de juros mais atraentes do que as praticadas em outras modalidades de crédito pessoal.

Liberação rápida

A contratação digital e a segurança da garantia tornam o processo mais rápido. Muitas propostas são analisadas e liberadas em poucas horas ou dias.

Evite dívida direta do salário

Ao contrário da folha de pagamento tradicional, que compromete parte do salário mensal, o empréstimo com o FGTS preserva a renda mensal do trabalhador, tornando -se uma alternativa menos impactante ao orçamento familiar.

Limites e condições de empréstimo

Porcentagem do saldo liberado

Nem todo o valor do FGTS pode ser usado como garantia. Em geral, o limite é de até 10% ou 15% do saldo disponível, dependendo da política do banco e do tipo de título de emprego.

Termo de pagamento

Os prazos variam de acordo com o banco e podem atingir 48 ou 60 meses, com parcelas fixas. Como o FGTS está vinculado, em caso de inadimplência, o banco pode manter o valor garantido.

Cuidado antes de contratar

Compare propostas

Como o sistema apresenta várias ofertas de crédito, é essencial que o trabalhador compare bem as taxas, prazos e valores das parcelas. A proposta mais vantajosa nem sempre é a menor quantidade mensal.

Avalie o impacto no FGTS

Ao usar o FGTS como garantia, o trabalhador compromete parte de seu fundo, que pode ser usado no futuro em situações como demissão sem justa causa, compra de propriedades ou aposentadoria.

Principais bancos participantes

Até o momento, várias instituições financeiras se juntaram ao Programa de Crédito dos Trabalhadores. Entre os principais bancos participantes estão:

• Caixa econômica federal
• Banco do Brasil
• Bradesco
• Itaú
• Santander
• Fintechs autorizados pelo banco central

A lista pode crescer nos próximos meses, à medida que o programa ganha força e mais bancos operam com essa linha de crédito.

Passo a passo para solicitar o crédito do trabalhador

1. Baixe o aplicativo de cartão de trabalho digital

O aplicativo está disponível gratuitamente para Android e iOS. É necessário fazer login com a conta do Gov.br.

2. Acesse a opção de crédito do trabalhador

No menu principal, localize a opção para o Crédito do trabalhador e siga as instruções de simulação de empréstimos.

3. Faça a simulação

Insira o valor desejado. O sistema exibirá uma lista de bancos com diferentes propostas de taxas, prazos e condições.

4. Escolha a melhor proposta

Compare ofertas e selecione o que melhor se encaixa no seu perfil financeiro. A contratação é feita diretamente no aplicativo ou pelo banco escolhido.

5. Aguarde o lançamento do valor

Após a análise da instituição financeira, o valor é depositado na conta indicada dentro de alguns dias úteis.

O que acontece em caso de demissão?

Se o trabalhador for julgado improcedente, o valor do FGTS usado como garantia poderá ser retido pelo banco para pagar o saldo pendente. Somente o valor restante dos FGTs (se houver) será disponibilizado ao trabalhador. Em caso de demissão por justa causa, o trabalhador perde o direito de retirada do FGTS e a dívida permanece ativa e deve ser paga normalmente.

Expectativas do governo

O governo federal espera que o programa de crédito dos trabalhadores contribua para a retomada da economia, oferecendo fácil acesso ao crédito, especialmente às classes mais afetadas pela recente crise econômica. Além disso, a medida pode funcionar como um estímulo ao consumo e ao movimento financeiro formal. De acordo com dados preliminares, cerca de 30 milhões de trabalhadores podem se beneficiar da nova linha de crédito, movendo bilhões de reais no mercado de crédito pessoal com menor risco de inadimplência.

Conclusão

O empréstimo de garantia do FGTS surge como uma alternativa prática, segura e mais barata para os trabalhadores de portfólio assinados que precisam de crédito. Ao usar o saldo do FGTS como garantia, o risco de bancos é reduzido, o que se traduz em condições mais acessíveis para o trabalhador. No entanto, é essencial agir com cautela, comparar propostas e entender os impactos no equilíbrio do FGTS antes da contratação.

Fonte Seu Crédito Digital