O programa “Crédito do Trabalhador” surge como uma nova alternativa de empréstimo para folha de pagamento para funcionários com um portfólio assinado, mas sem um teto de juros fixo, diferentemente da folha de pagamento para funcionários públicos e beneficiários do INSS. A expectativa do governo é que a concorrência entre bancos públicos e privados reduz as taxas de juros oferecidas aos trabalhadores.
Mas, afinal, como essas taxas são definidas? Quais fatores influenciam os valores oferecidos ao trabalhador? Neste artigo, explicamos como esse tipo de crédito funciona, quais são as taxas praticadas e como os trabalhadores podem acessá -lo.
Como as taxas de juros são definidas na folha de pagamento do CLT?
Ao contrário de servos públicos e aposentados do INSSque têm um teto máximo de taxa de juros, os trabalhadores da CLT dependem das condições oferecidas por cada banco. Essa definição ocorre com base em diferentes fatores, como risco de inadimplência, garantias oferecidas pelo trabalhador e concorrência entre instituições financeiras.
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Fatores que influenciam a taxa de juros
1. Perfil do trabalhador
Os bancos avaliam o tempo de trabalho, o salário e o histórico financeiro do trabalhador antes de definir a taxa de juros. Aqueles que têm um histórico de crédito positivo podem receber ofertas mais vantajosas.
2. Garantias oferecidas
O trabalhador pode oferecer até 10% do saldo do FGTS e 100% da terminação multa como garantia. Isso reduz o risco de inadimplência e pode impactar positivamente a taxa de juros aplicada.
3. Concorrência entre bancos
O governo aposta que a concorrência entre as instituições financeiras diminuirá os juros cobrados. Os bancos públicos já divulgaram suas taxas, enquanto os bancos privados ainda mantêm confidenciais sobre suas ofertas.
Quais são as taxas de juros praticadas?
De acordo com os dados do Banco Central de janeiro deste ano, a taxa de juros média para a remessa pessoal de trabalhadores de iniciativa privada é de 41,2% ao ano. Já no programa “Crédito do Trabalhador”, as taxas divulgadas até agora variam de acordo com o Banco.
Taxas praticadas por bancos públicos
- Banco do Brasil: Entre 1,46% e 3% ao mês.
- Caixa econômica federal: Entre 1,60% e 3,17% ao mês.
Taxas por bancos privados
Ainda não há divulgação oficial dos principais bancos privados, como Itaú, Bradesco e Santander. As simulações realizadas indicam taxas entre 3,37% e 4,99% ao mês, resultando em valores anuais que podem atingir 79,38%.
Como se candidatar a empréstimo da folha de pagamento ao CLT?
A nova folha de pagamento CLT está disponível exclusivamente pelo cartão de trabalho digital (CTPS Digital). A partir de 25 de abril, a solicitação também pode ser feita por aplicativos bancários.
Passo a passo para solicitar
1. Acesse o cartão de trabalho digital
Faça login no aplicativo e vá para a opção de empréstimo da folha de pagamento.
2. Simule o empréstimo
Use a ferramenta de simulação para visualizar as condições disponíveis.
3. Aguarde as ofertas
Os bancos terão 24 horas para enviar propostas personalizadas ao trabalhador.
4. Escolha a melhor opção
Compare as taxas de juros e as condições antes de aceitar uma proposta.
5. Assine o contrato
Após a aprovação, o valor é depositado na conta do trabalhador e as parcelas são automaticamente descontadas no salário.
Impacto da folha de pagamento CLT na economia
O programa “Crédito do Trabalhador” moveu R $ 3,1 bilhões nos seus primeiros 13 dias, com mais de 500.000 contratos assinados e um valor médio de R $ 6.284,45 por trabalhador. A projeção da Federação Brasileira de Bancos (Febbraban) indica que cerca de 19 milhões de trabalhadores poderão ingressar em empréstimos da folha de pagamento, totalizando mais de US $ 120 bilhões em empréstimos nos próximos quatro anos.
Considerações finais
A folha de pagamento da CLT surge como uma alternativa para os trabalhadores que desejam crédito a taxas mais baixas que o cartão de crédito ou o cheque especial. No entanto, a ausência de uma taxa de juros pode fazer com que algumas instituições ofereçam condições menos vantajosas. A melhor maneira de garantir um bom negócio é comparar ofertas e analisar condições antes de contratar crédito. O governo espera que, com a concorrência entre os bancos, as taxas sejam cada vez mais acessíveis.
