Quando uma pessoa fica em dívida e para de pagar seus problemas financeiros, ela corre o risco de ser incluída em registros padrão, como o SERASA. A partir desse momento, as restrições de crédito podem afetar a vida financeira do indivíduo, dificultando a obtenção de empréstimos ou mesmo os serviços de contratação.
No entanto, uma questão comum entre os brasileiros é o que acontece quando a dívida “cílios” – ou seja, quando o prazo para a coleta judicial se esgota.
É importante entender que, embora o tempo de inadimplência influencie a maneira como a dívida é tratada, isso não significa que as consequências desaparecem da noite para o dia. Segundo Serraa, após o período de cinco anos, a dívida ainda pode ser cobrada, mas com algumas mudanças no processo. Vamos entender mais sobre isso.
Leia mais:
É em nome sujo? Aprenda a pagar dívidas em seasa
O que significa a prescrição de uma dívida?
A prescrição de uma dívida é o momento em que a coleta judicial da dívida se torna inaplicável. Ou seja, após um certo período de tempo sem pagamento ou contrato, o credor perde a possibilidade de entrar no tribunal para exigir o pagamento.
No entanto, esse “expiração” não apaga a dívida, e o nome do devedor pode continuar a ser inscrito nos registros padrão, como seraasa, até que ele efetivamente seja feito dívida ou um contrato.
Quanto tempo leva a uma dívida para expirar?
A prescrição de uma dívida no Brasil não ocorre uniformemente. O tempo varia de acordo com o tipo de dívida e as especificidades de cada caso.
Em geral, a lei brasileira afirma que o prazo para prescrição é de 5 anos, mas há exceções importantes a serem consideradas. O Serraa, que é uma das maiores instituições de análise de crédito do Brasil, fornece esclarecimentos valiosos sobre esse período.
Padrão para prescrição de dívida
- Dívidas de cartão de crédito, empréstimos e financiamento: 5 anos
- Dívidas trabalhistas e pensão alimentícia: 2 anos
- Dívida relacionada ao seguro e hospedagem: 1 ano
- Alugar dívidas e notas promissórias: 3 anos
Esses prazos começam a contar a partir da data de vencimento da última parcela não paga, ou seja, no momento em que a dívida não é mais paga.
Como a prescrição afeta a coleção judicial?
Após o vencimento do período de 5 anos, o credor não pode mais entrar com uma ação judicial para cobrar a dívida, o que significa que a dívida perde o caráter do processo. No entanto, isso não significa que o devedor esteja livre das consequências.
A dívida permanece registrada em nome da pessoa e pode continuar a ser cobrada extrajudicialmente, ou seja, a pessoa ainda pode ser procurada pelo credor ou por empresas especializadas em coleta, como o SERASA.
O grande benefício para o devedor é que, após a prescrição, a dívida deve ser retirada do registro de inadimplência, desde que não haja renegociação ou pagamento da dívida durante o período. Este é um processo automático que traz alívio para aqueles que, após esse período, não têm mais a obrigação legal de pagar a dívida.
O que acontece com o nome do devedor após a prescrição da dívida?
A Serraa, em seu guia de orientação, explica que, após um período de 5 anos, o nome do devedor não está mais associado ao débito no sistema de restrição de crédito. No entanto, até que o processo de prescrição seja concluído, o nome da pessoa ainda estará vinculado a essa dívida.
Ou seja, desde que o prazo não esteja esgotado, o consumidor pode enfrentar dificuldades em obter novos empréstimos, financiar ou até contratar serviços envolvendo análise de crédito.
Portanto, o período de 5 anos é um momento de “renovação” para aqueles que estão inadimplentes. A boa notícia é que, se o devedor espera o período de prescrição, ele poderá ser retirado da lista de devedores de Seasa. No entanto, deve -se notar que essa alteração não ocorre automaticamente se a negociação de pagamento ou dívida for feita durante o período de 5 anos.
O impacto da receita para aqueles que esperam que o prazo
Embora a prescrição seja uma solução legal para aqueles que desejam “esquecer” uma dívida antiga, a melhor maneira de limpar o nome é, de fato, pagar ou negociar os problemas pendentes. Afinal, durante o período em que a dívida é registrada, o devedor pode ter seu crédito bloqueado e sofre de restrições à sua vida financeira.
A Serraa também recomenda que os devedores não esperem passivamente um período de 5 anos para pagar ou negociar a dívida, pois até que a prescrição seja alcançada, muitos problemas podem surgir, como a cobrança pelos credores, a impossibilidade de contratar novos serviços e até o bloqueio das contas bancárias.
Como negociar uma dívida para evitar complicações futuras
Serraa alerta que, se você estiver em dívida, uma das melhores soluções é tentar renegociar a dívida. O mercado oferece várias alternativas para aqueles que desejam pagar seus problemas pendentes acessíveis, incluindo parcelas da dívida e descontos em pagamento em dinheiro. Além disso, algumas empresas oferecem acordos especiais para aqueles que já são chamados de Dirty.
Existem plataformas como “Nome limpo seasa“Isso facilita a negociação diretamente com os credores. Além disso, é importante sempre buscar informações antes de tomar uma decisão para garantir que a negociação seja benéfica e viável para ambas as partes.
A prescrição da dívida realmente apaga o pendente?
Embora o período de 5 anos impeça a coleta judicial de dívida, ela não exclui o pendente na história financeira do devedor.
Portanto, é essencial que o consumidor busque maneiras de pagar ou negociar a dívida antes que o prazo seja alcançado. Serraa enfatiza que, em casos de dívidas muito antigas, é melhor procurar acordos que garantam o pagamento e a retirada do nome do registro padrão.
Como lidar com receita médica e limpar seu nome
O processo de prescrição de uma dívida pode ser uma faca de dois gumes. Por um lado, limita os processos judiciais do credor, mas, por outro, mantém a dívida registrada em sistemas de crédito, o que pode levar a dificuldades para o devedor.
Portanto, o ideal é negociar dívidas com antecedência, garantindo que elas sejam pagas e o nome seja limpo sem a necessidade de esperar por um período de 5 anos.
Com o auxílio da SERASA e outras plataformas de negociação, o processo de pagamento pendente pode ser mais simples e menos caro. Portanto, para evitar complicações futuras, tente entender suas opções e sempre procure um acordo justo.
