Entenda os principais tipos de taxas de juros e aprenda a calcular cada uma

Aqueles que usam crédito já devem ter se perguntado o que as taxas de juros significam e como afetam o financiamento, os cartões de crédito e os investimentos. Neste artigo, explicamos claramente o que são as taxas de juros, quais são os principais tipos existentes e como calcular cada um.

O que são taxas de juros?

As taxas de juros representam o custo do dinheiro ao longo do tempo. Eles indicam a porcentagem cobrada em um valor emprestado ou investido, funcionando como uma espécie de “aluguel” de dinheiro.

Leia mais: as taxas de juros mais altas podem nos levar a um padrão? Entenda o risco

Ao contratar um empréstimo, por exemplo, o valor a ser devolvido ao banco será maior que o valor recebido, precisamente por causa dos juros. Da mesma forma, aqueles que investem seu dinheiro esperam receber juros como compensação.

Por que as taxas de juros variam?

• Inflação: Quanto maior, maior a tendência de aumentar as taxas.
• Política monetária: o banco central define a taxa de juros básica, o Selicoinfluenciando todos os outros.
• Oferta e demanda por crédito: Quanto maior a demanda e menor a oferta, maior o interesse.

Selic é a principal referência para o mercado, afetando de empréstimos a investimentos.

Principais tipos de taxas de juros

Existem diferentes maneiras de calcular o interesse. Em seguida, conheça os tipos mais comuns:

Juros simples

O interesse simples é sempre calculado no valor original (capital inicial), independentemente do tempo.

Fórmula:

J = c × i × t
Onde:

• J = interesse
• C = capital
• I = taxa de juros
• T = tempo

Exemplo:

Aplicando US $ 100 com juros de 10% ao mês durante três meses: J = 100 × 0,10 × 3 = $ 30
Valor total: R $ 130

Juros compostos

Em juros compostos, os juros em cada período são incorporados ao capital e as seguintes taxas de juros são calculadas no novo valor.

Fórmula da quantidade:

M = c × (1 + i)^t

Exemplo:

R $ 100 aplicados a 10% ao mês durante três meses:

• Mês 1: r $ 100 × 10% = r $ 110
• Mês 2: r $ 110 × 10% = r $ 121
• Mês 3: r $ 121 × 10% = r $ 133.10
  Total: R $ 133.10

Interesse nominal

Expresse renda sem considerar os efeitos da inflação.

Exemplo:

Um investimento que gera 12% ao ano em um cenário de inflação de 10% tem um ganho real de apenas 2%.

Interesse real

Eles consideram os efeitos da inflação, indicando com precisão a quantidade de renda realmente aumenta o poder de compra.

Fórmula:

(1 + in) = (1 + r) × (1 + j)
Onde:

• IN = interesse nominal
• R = interesse real
• J = inflação

Interesse padrão

Aplicado em situações de atraso no pagamento de obrigações, como escorregões ou parcelas de financiamento.

Cálculo:

Valor de atraso × (taxa de juros ÷ 30) × número de dias no atraso

Exemplo:

R $ 1.000, 1% ao mês e 20 dias atrasado: 1.000 × (1% ÷ 30) × 20 = r $ 6,70
Total a pagar: R $ 1.006,70

Juros rotativos (cartão de crédito)

Cobrado quando o consumidor paga apenas parte da fatura do cartão de crédito. Eles são considerados os mais altos do mercado, pois acumulam juros compostos mês a mês.

Por que eles são perigosos?

O valor da dívida aumenta rapidamente, gerando uma “bola de neve” difícil de controlar.

Interesse sobre a equidade

Pago por empresas a seus acionistas, como uma forma de remuneração. Semelhante aos dividendos, mas sujeito à incidência de imposto de renda.

Como calcular o interesse na Internet?

Atualmente, existem ferramentas on -line que ajudam no cálculo correto de interesse, simples e composto.

Calculadora de cidadãos – Banco Central

Disponível no site do Banco Central, essa ferramenta permite simular aplicativos, financiamento e muito mais, com base em informações como capital, prazo e taxa de juros.

• Acesso: bcb.gov.br
• Disponível para Android e iOS

Calculadoras de seasa

O Serraa também oferece duas opções específicas:

• Calculadora de juros simples
• Calculadora de juros compostos

Essas ferramentas são úteis para o planejamento financeiro e para identificar práticas abusivas.

Como evitar o interesse abusivo?

Algumas dicas importantes para evitar surpresas desagradáveis:

• Leia os contratos com cuidado: Descubra que tipo de taxa será aplicada.
• Negociar condições: Sempre procure taxas mais baixas com instituições financeiras.
• Evite o rotativo do cartão de crédito: Priorize o pagamento total da fatura.
• Use ferramentas de cálculo: Simular antes de contratar qualquer crédito.

Dúvidas frequentes

O que é a taxa de juros?

É a porcentagem cobrada em um valor emprestado ou aplicado em um investimento, indicando o custo ou receita do dinheiro.

Quais são os tipos de interesse mais comuns?

Os juros simples, compostos, nominais, reais, atrasados, rotativos e patrimoniais são os mais frequentes.

Como saber se estou pagando juros abusivos?

Compare a taxa cobrada com as médias do mercado, disponível no site do Banco Central, e use as calculadoras para simular o valor real do crédito.

Onde posso calcular juros com segurança?

No site do Banco Central (calculadora do cidadão) ou em plataformas confiáveis ​​como o SERASA.

Considerações finais

Compreender os diferentes tipos de taxas de juros é essencial para tomar decisões financeiras mais conscientes, evitando dívidas desnecessárias e aprimorando os investimentos. Saber calcular o interesse e o uso de ferramentas disponíveis pode representar a diferença entre equilíbrio e controle financeiro.

Fonte Seu Crédito Digital