Serasa revoluciona análise de crédito com tecnologia que pode liberar R$ 21 bilhões! Saiba mais

O crédito é cada vez mais escasso no Brasil. O aumento das taxas de juros e o crescimento no endividamento de famílias e empresas criaram um cenário de aviso. O resultado é um mercado financeiro mais conservador e exigente que avalia os riscos de lupa antes de conceder qualquer empréstimo. É neste contexto que Seasa As apostas da Experian em uma nova tecnologia para mudar o jogo.

A proposta é simples, mas poderosa: usar dados alternativos e inteligência artificial para desbloquear até US $ 21 bilhões em crédito que agora são retidos por falta de informações suficientes sobre os consumidores. Em seguida, entenda o impacto dessa solução, como ela funciona e por que ela pode representar uma mudança no sistema de concessão de crédito no país.

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A combinação de altas taxas de juros e alta endividamento

A taxa seletiva, que marca o custo de crédito no país, segue em alto nível, apesar das recentes reduções. Ao mesmo tempo, o endividamento das famílias brasileiras quebra registros. De acordo com dados da CNC (National Confederação do Comércio), cerca de 78% das famílias foram endividadas em fevereiro de 2025.

Com o risco de inadimplência, os bancos são mais seletivos e muitas empresas revisaram suas políticas de crédito, exigindo mais garantias e histórico financeiro robusto antes de liberar qualquer valor.

Empresas e consumidores enfrentam um gargalo financeiro

Muitos brasileiros e pequenas empresas têm dificuldade em obter crédito simplesmente porque não podem provar sua capacidade de pagar. A análise tradicional de pontuação, com base no histórico bancário e nos registros de crédito, exclui uma parcela significativa da população que opera fora do sistema financeiro formal.

Proposta de seasa: dados alternativos para desbloquear o crédito

O que são dados alternativos?

Dados alternativos são informações que não fazem parte do escopo tradicional da análise de crédito, como pagamento de contas de consumidores (água, eletricidade, telefone), histórico de compras on -line, movimentos de contas digitais, dados de redes sociais e comportamento de navegação.

A tecnologia da Serraa captura e organiza esses dados, permitindo que as instituições financeiras tenham uma visão mais ampla e precisa da realidade financeira de cada pessoa.

Como funciona a nova tecnologia?

O sistema usa inteligência artificial e aprendizado de máquina para cruzar dados alternativos com registros tradicionais. O objetivo é compor um perfil de crédito mais completo que permita identificar bons pagadores que agora estão fora do radar dos bancos.

Etapas do processo:

• Coleta de dados: A ferramenta acessa fontes públicas e privadas, sempre com o consentimento do usuário.
• Via processamento de IA: Os algoritmos interpretam e cruzam as informações.
• Geração de pontuação: Uma nova pontuação é gerada, incorporando dados alternativos.
• Distribuição para instituições financeiras: Bancos e fintechs podem acessar esses perfis para decidir sobre a concessão de crédito.

Potencial de impacto: até R $ 21 bilhões desbloqueados

Segundo a própria Serraa, a nova tecnologia tem o potencial de desbloquear US $ 21 bilhões em crédito. O número é baseado na estimativa de quantas pessoas podem ser consideradas capazes de receber crédito do novo modelo de avaliação.

Esse valor pode ser especialmente relevante para pequenas e médias empresas, que enfrentam dificuldades em manter o fluxo de caixa e fazer investimentos devido ao financiamento da escassez.

Inclusão financeira como um mecanismo da economia

Com mais pessoas e empresas acessando crédito, consumo e investimento tendem a aumentar, o que pode ajudar na retomada da economia. A inclusão financeira é um dos pilares para reduzir as desigualdades e promover o crescimento sustentável.

Desafios e limites da nova abordagem

Problemas de privacidade e proteção de dados

O uso de dados alternativos requer cuidados extras com a privacidade dos usuários. A SERASA afirma que todo o processo respeita a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), mas o uso de informações de redes sociais e outras fontes pode gerar controvérsia.

Aceitação por bancos

Outro desafio é a adesão dos próprios bancos e das instituições financeiras. Muitos ainda são conservadores e preferem manter modelos tradicionais de avaliação de risco. A mudança depende da confiança na tecnologia e nos resultados comprovados.

Educação financeira e acesso digital

Para que a tecnologia tenha alcance real, deve -se garantir que a população tenha acesso à Internet e saiba como usar os recursos. A inclusão digital e a educação financeira são fundamentais nesse processo.

O papel das fintechs e startups de crédito

Fintechs desempenham um papel crucial nesse cenário. Mais ágeis e abertos à inovação, eles tendem a adotar rapidamente tecnologias como o Serraa. Muitos já usam dados alternativos e oferecem crédito com menos burocracia, contribuindo para a popularização do modelo.

Perspectivas para o futuro do crédito no Brasil

A tendência é que o mercado se mude para uma análise de crédito mais inteligente, personalizada e justa. Usando big data e inteligência artificial, será possível avaliar cada caso de maneira única, reduzindo o número de pessoas excluídas do sistema financeiro.

Novos modelos de crédito

Soluções como crédito colaborativo, análise comportamental e blockchain devem ganhar espaço nos próximos anos. O foco será na transparência, velocidade e inclusão.

Parcerias entre setor público e privado

Também há espaço para parcerias entre governo, bancos e empresas de tecnologia para criar políticas públicas que incentivem o acesso ao crédito por meio da inovação.

Conclusão: Uma etapa importante para desbloquear o crédito

A nova tecnologia da seasa representa um avanço relevante em um momento crítico de crédito no Brasil. Usando dados alternativos, ele permite que você veja potenciais bons pagadores que são invisíveis para o sistema tradicional. Embora existam desafios, o potencial de inclusão e dinamização da economia é enorme.

Para um país onde o crédito geralmente é sinônimo de oportunidade, essa inovação pode significar uma mudança de paradigma. E, mais importante, pode devolver o acesso à dignidade financeira a milhões de brasileiros.

Fonte Seu Crédito Digital