Pix em cartões de débito e crédito? Entenda proposta

O Indústria de cartões de pagamento no Brasil está prestes a dar um passo sem precedentes ao tentar incorporar o Pix diretamente em cartão físico. A proposta, em discussão com o Banco Central (BC)pretende transformar o cartão tradicional em um Ferramenta com três funções: crédito, débito e pixaumentando ainda mais a praticidade para o consumidor.

A ideia é simples: permita que o usuário Realizar transações via pix por aproximaçãoUsando o cartão físico como faria em compras de débito. No entanto, apesar do entusiasmo da indústria, a funcionalidade ainda depende do Publicação de um padrão pelo BC autorizando esse novo uso.

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Como Pix funcionaria no cartão?

Terceira função no mesmo plástico

O projeto consiste em adicionar o Pix como uma terceira modalidade na mesma carta em que as funções de débito e crédito. Segundo Giancarlo GrecoPresidente da bandeira Link e também de ABECS (Associação Brasileira de Companhias de Cartas de Crédito e Serviços)Isso poderia Aumente a pix por aproximaçãouma funcionalidade ainda pouco usada no país.

“Para o cliente, o pix no cartão funcionaria como a dívida – o valor sai diretamente da conta corrente. Mas para o estabelecimento, o acordo é imediato, o que representa uma vantagem significativa”, disse Greco durante o 18º Congresso de Mídia de Pagamento Eletrônico (CMEP)realizado em São Paulo.

Benefícios para comerciantes e consumidores

Para o consumidor:

• Agilidade ao pagar
• Não há necessidade de abrir o pedido bancário
• Você pode usar o mesmo cartão para três funções

Para o estabelecimento:

• Acordo instantâneo do pix
• Redução de custos com intermediários
• Queda potencial no número de fraudes

“Hoje, a dívida pode levar até dois dias para cair na conta do lojista. Com Pix, o valor é creditado em tempo real“”, Disse o executivo da ABECS.

O processamento com o banco central

O que está faltando para Pix no cartão se tornar realidade?

Implementação ainda Não é previsto no escopo atual de pixque foi desenvolvido para uso por meio de aplicativos bancários e códigos QR. Para executar os testes piloto com o novo modelo, o BC Autorização formal é essencial.

“O banco central está analisando não apenas os aspectos regulatórios, mas também os aspectos técnicos e operacionais”, Disse Greco.

A proposta já foi debatida com Bancos e bancos credenciosose agora está em avaliação do novo conselho do Banco Central, com quem o setor retomou o diálogo no início de 2025.

Pix por aproximação: a tecnologia ainda rastejando

A barreira dos dispositivos com NFC

Um dos principais obstáculos ao crescimento de Pix por aproximação é o Baixa penetração de dispositivos com tecnologia NFC (Comunicação de campo próximo), como telefones celulares ou smartwatches.

De acordo com os dados da ABECS:

• 73% dos pagamentos de aproximação No Brasil, eles são feitos cartões físicos
• Apenas 22% dos portadores de cartões Use carteiras digitais para fazer pagamentos

“Trazer o pix para o cartão de plástico é uma maneira de contornar o problema do acesso limitado à tecnologia de abordagem em smartphones”, explicou o executivo.

Segurança e potencial de inovação

Pix no cartão pode reduzir a fraude

Outro benefício apontado pela indústria é o aumento em Segurança em transações. Ao contrário do aplicativo, onde Pix depende exclusivamente do ambiente digital do banco, o cartão de chip permite Camadas de proteção adicionaisjá aplicado em crédito e débito.

“Se pudermos adaptar as ferramentas anti -materiais ao PIX, como hoje, será possível contestar uma transação fraudulenta”, disse Greco.

E as tarifas?

A questão do custo do serviço é delicada. Atualmente, o pix entre indivíduos É grátis, mas Empresas já pagam tarifasque variam de acordo com o banco.

No caso de pix no cartão, Não está definido quem pagaria pelo serviço – O lojista, o banco emissor ou o próprio consumidor.

“Isso precisa ser muito bem discutido. Podemos até falar sobre coleta de impostos, mas Somente se houver valor agregado Para todas as partes envolvidas ”, disse o presidente da ABECS.

Crescimento do uso de cartões no Brasil

Dados da ABECS em 2024

Apesar dos desafios, o O uso de cartões continua a crescer no país. Em 2024, o volume de transações de cartões alcançou:

• R $ 4,1 trilhões em pagamentos
• Média de 125 milhões de transações por dia
• Interesse -Prestação livre representou 41% das compras de crédito
• R $ 1,3 trilhão no valor movido por parcelas

Fraudes de outono

De acordo com a pesquisa da ABECS, A fraude com cartas caiu 18% em 2024, considerando o volume de transações. Em quantidade, a redução foi 15% comparado ao ano anterior.

“Isso mostra isso Investimentos de segurança e tecnologia Eles estão trabalhando e podem ser expandidos para outras formas de pagamento, como o próprio PIX ”, disse Greco.

Expectativas de mercado para 2025

O que esperar da regulamentação?

O mercado espera o Banco Central Publique um padrão específico em 2025 Para autorizar a funcionalidade de pix no cartão, estabelecendo regras para:

• Operação técnica da transação
• Segurança e autenticação
• Definição de responsabilidades entre emissoras, credenciadores e bandeiras
• Eventual Modelos tarifários

Com isso, o setor de cartas poderia Iniciar pilotos controlados em algumas regiões e com emissores selecionados.

Potencial de inclusão financeira

A proposta também pode ajudar Democratizar o acesso a pixespecialmente para:

• Pessoas sem smartphones compatíveis
• População idosa com dificuldades tecnológicas
• Pequenas negociações que ainda operam com a máquina tradicional

“É uma inovação com potencial para Inclusão financeira realNão apenas uma melhoria cosmética ”, concluiu Greco.

Considerações finais

A possibilidade de usar o Pix diretamente no cartão físico pode representar um Revolução nos meios de pagamento no Brasil. Com mais praticidade, liquidação instantânea e segurança aprimorada, a nova funcionalidade promete beneficiar consumidores, varejistas e o sistema financeiro como um todo.

No entanto, tudo ainda depende de uma etapa essencial: O endosso do banco centralque analisa com cautela os impactos técnicos e regulatórios da proposta.

Se aprovado, essa inovação pode fazer com que o PIX atinja níveis ainda mais altos de popularidadeExpandindo seu uso para o público que hoje está à margem de novas tecnologias.

Fonte Seu Crédito Digital