Drex, Open Finance e IA: o que esperar do setor financeiro brasileiro em 2025

O Finanças abertasUm modelo que promove o compartilhamento de dados financeiros entre instituições autorizadas está consolidando uma revolução silenciosa no mercado monetário global – e o Brasil ocupa o protagonismo dessa transformação. Em apenas três anos, o país se tornou uma referência mundial no setor, com mais de R $ 2 bilhões em investimentos realizado por bancos para tornar sua estruturação viável.

De acordo com Federação Brasileira de Bancos (Febbraban)As finanças abertas no Brasil já são consideradas um dos sistemas mais avançados do mundo, graças à sua rápida implementação, o número de participantes e a integração com tecnologias de corte de corte como Inteligência Artificial (AI)Assim, Tokenização de ativos e o emergente DrexA moeda digital do banco central.

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A idade de personalização e controle financeiro

Para ROGÉRIO MELFIco -fundador de PilotinFinTech se concentrou em capacitar financeiramente os brasileiros, o grande diferencial de finanças abertas é a possibilidade de oferecer experiências personalizadas e mais eficientes para consumidores. Com o aumento do número de instituições participantes, o As ofertas financeiras tendem a ser cada vez mais personalizadasexpandir as opções disponíveis ao público.

“A portabilidade será um dos grandes motores dessa mudança”, diz Melfi. Com ele, será possível migrar financiamento, contas e investimentos entre os bancos facilmente, garantindo melhores taxas e serviços que realmente atendem às necessidades de cada cliente.

A integração de finanças abertas com tecnologias emergentes

Inteligência artificial para personalização e automação

O Inteligência artificial generativa Será um dos principais pilares desta nova fase do sistema financeiro. “A IA permitirá uma experiência singular com assistentes virtuais capazes de oferecer 24 horas por dia de serviçoSimulações de crédito reais de tempo e recomendações de investimento personalizadas ”, explica o especialista.

Além da experiência do usuário, a IA também será fundamental para:

• Automação de processos administrativos
• Detecção e prevenção de fraude
• Otimização de recursos e redução dos custos operacionais
• Análise preditiva do comportamento financeiro dos clientes

Fintechs e bancos que dominam essas soluções terão vantagem competitiva e serão capazes de Oferecer soluções feitas alfaiate com rapidez e segurança.

Transferências inteligentes entre instituições

Uma inovação que deve ganhar destaque em 2025 é o Transferência automática e programada de recursos entre contas de diferentes instituições. Esse tipo de funcionalidade, previsto no escopo das finanças abertas, permitirá que os clientes façam Movimentos inteligentesEvitando cobranças bancárias, juros de cheque especial ou atrasos na conta.

“O usuário pode configurar ‘transferir regras automaticamente do Banco A para o Banco B sempre que o saldo cair abaixo do x reais’ ou mesmo fazendo aplicativos automáticos entre carteiras e fundos”, diz Melfi.

Essa fluidez operacional tende a Simplifique o gerenciamento de finanças pessoais e comerciaisTornando as finanças abertas uma peça central do ecossistema financeiro brasileiro.

Tokenização de ativos: de propriedade ao trabalho de arte

Outra tendência apontada por Melfi é o avanço de Tokenização real de ativos – Processo que permite transformar bens físicos em ativos digitais, negociáveis ​​através da tecnologia blockchain.

Entre os ativos que podem ser tokenizados estão:

• Propriedades residenciais e comerciais
• Unidades de eletricidade
• Obras de arte e colecionáveis
• Cotas de consórcios ou veículos

A grande vantagem dessa tecnologia está em Democratização do acesso ao investimento: Em vez de comprar uma propriedade inteira, por exemplo, o investidor pode comprar apenas uma fração digital. Além disso, transações tokenizadas oferecem:

• Transparência nos registros
• Agilidade nas negociações
• Certeza legal por meio de contratos inteligentes
• Redução de custos com intermediários

Com a tokenização, o mercado de capitais se expande e Novos modelos de negócios ganham espaçoEspecialmente nas áreas de imóveis de crowdfunding, financiamento verde e ativos alternativos.

Drex: The Digital Real e The Future of Financial Transactions

O Drexnome oficial da moeda digital brasileira em desenvolvimento por Banco CentralRepresenta um novo capítulo na transformação financeira do país. Em 2025, o projeto ainda está em fase pilotomas já tem ótimas ambições.

Segundo especialistas, Drex funcionará como um versão tokenizada do realpermitindo o Integração direta entre dinheiro digital e ativos tokenizadoscomo imóveis e energia. Esta integração será possível graças à aplicação de Contratos inteligentesque automatizam processos como:

• Pagamentos agendados
• Liquidação de investimentos
• Transferências entre carteiras digitais
• Execução de garantias contratuais

Vantagens do Drex:

• Transações mais rápidas e seguras
• Redução de custos com intermediários
• Maior rastreabilidade e transparência
• Integração com sistemas abertos de finanças e tokenização

A expectativa do banco central é que o DREX facilite a implementação de políticas públicas, como Pagamentos sociais, subsídios e transferências diretas do governoAlém de aumentar o Inclusão Digital e Financeira de populações ainda fora do sistema bancário tradicional.

Open Finance + AI + Tokenization + Drex: um ecossistema conectado

O cenário descrito por Rogétio Melfi mostra um Encossistema financeiro cada vez mais integrado, inteligente e centrado no consumidor. A união entre Finanças abertas, inteligência artificial, participação em ativos e Drex trará uma série de benefícios para o usuário final:

• Maior Controle sobre seus dados e finanças
• Acesso a Soluções financeiras personalizadas
• Capacidade de mover recursos entre instituições com poucos cliques
• Investimentos mais acessíveisSeguro e transparente
• Redução de burocracia e custos operacionais

Essa integração permite um gerenciamento de dinheiro mais consciente e eficiente, servindo de consumidores conservadores a investidores sofisticados em busca de novas oportunidades.

Desafios e perspectivas

Embora o avanço tecnológico seja evidente, o sucesso total do Open Finance dependerá Educação financeira da populaçãoadesão responsável de instituições financeiras e Garantia de segurança digital.

Alguns pontos críticos a serem acompanhados incluem:

• Proteção de dados sensíveis
• Transparência na portabilidade entre instituições
• Interoperabilidade entre diferentes plataformas
• Regulamentação clara em ativos tokenizados e moeda digital

Ainda assim, o futuro é promissor. O Brasil está na vanguarda desse processo, com um modelo de finanças abertas que serve como uma referência internacional e definitivamente pode transformar a maneira como os brasileiros se relacionam com o dinheiro.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu crédito digital

Fonte Seu Crédito Digital