Com alta da Selic, rentabilidade da poupança fica ainda menos atrativa, saiba o que está acontecendo

A conta poupança, que não era mais um investimento vantajoso, se torna ainda menos atraente com o Selico em ascensão. Com a taxa de juros básica de 13,25% ao ano, outros investimentos em renda fixa, como CDBs e tesouro seleto, oferecem lucratividade superior, mantendo a segurança do capital investido.

Mas por que as economias perdem tanto valor em um cenário de alto interesse? Neste artigo, explicamos o motivo do baixo desempenho do livreto e apresentamos opções mais lucrativas para aplicar com segurança seu dinheiro.

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Por que as economias perdem lucratividade com a Selic Alta?

As economias têm uma regra fixa para determinar sua lucratividade. Quando o Selic está acima de 8,5% ao ano, o livreto produz 0,5% ao mês, mais a variação na taxa referencial (TR). No entanto, o TR não segue Selic na mesma proporção, pois seu cálculo considera um fator de redução aplicado pelo banco central.

Isso significa que, mesmo com altas taxas de juros, as economias não passam isso totalmente para o investidor. Como resultado, outros investimentos em renda fixa, que seguem o CDI ou o próprio Selic, podem oferecer retornos muito superiores.

Comparação entre poupança e outros investimentos

Para ilustrar a diferença na lucratividade, consulte a comparação entre a economia e a carta de crédito do agronegócio pós-fixado (LCA), que vem com 90% do CDI.

Os dados mostram que a perda de economia em relação a outros investimentos conservadores é expressiva, especialmente quando selas são altas.

E quanto a pousadas rendimentos hoje?

Com Selic em 13,25% ao ano, o rendimento de poupança é de 0,5% ao mês + TR, resultando em aproximadamente 8,1% ao ano.

Enquanto isso, o tesouro seletivo e os CDBs dos bancos médios podem render até 12% ao ano, dependendo da taxa de remuneração.

Além de menos lucratividade, as economias têm outra desvantagem: seu rendimento é creditado apenas uma vez por mês, enquanto investimentos como o tesouro seletivo rendem diariamente.

Alternativas mais lucrativas para investir em segurança

Se as economias não são vantajosas, quais são as melhores opções para quem procura segurança e boa lucratividade?

Tesouro seletivo

• Rentabilidade: Acompanha o Selic
• Liquidez: Diário
• Segurança: Garantido pelo Tesouro Nacional

O Tesouro Selico é a alternativa mais adequada para quem deseja um investimento seguro, com liquidez e renda diária.

CDBs pós -fixados

• Rentabilidade: Entre 95% e 120% do CDI
• Liquidez: varia de acordo com o banco
• Segurança: Protegido pelo FGC até R $ 250 mil por CPF

Os CDBs pós-fixados produzem de acordo com o CDI, que acompanha o Selic, e pode oferecer retornos muito maiores que a economia.

LCIS ​​e LCAS

• Rentabilidade: Entre 85% e 100% do CDI
• Liquidez: depende do prazo
• Isenção de infravermelho: Para indivíduos

Cartas de crédito imobiliário (LCI) e agronegócio (LCA) são boas opções para aqueles que buscam isenção de imposto de renda e receita maior que a economia.

Quando vale a pena investir em títulos prefixados?

Além dos títulos prefixados pós-fixados, podem ser interessantes nos tempos de outono de Selic. Quando as taxas de juros são altas, é possível bloquear uma taxa atraente para os próximos anos, garantindo um bom rendimento, independentemente das futuras reduções seletivas.

No entanto, esses investimentos exigem que o investidor mantenha o dinheiro investido até que o salário não esteja em risco de perdas de oscilação do mercado.

CONCLUSÃO: Vale a pena manter dinheiro em economia?

A resposta é não. As economias continuam sendo um dos piores investimentos de renda fixa, especialmente durante períodos de Alta Selic. Com alternativas seguras, como Tesouro Selico, CDBs e LCIs, os investidores podem obter lucratividade significativamente maior sem comprometer a segurança de capital.

Se o objetivo é preservar o poder de compra e obter o rendimento de dinheiro, é essencial procurar alternativas à conta poupança.

Fonte Seu Crédito Digital