Saiba como fica a poupança com a taxa Selic em 14,25%

O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) anunciou um aumento na taxa de juros básica (Selic), que agora atinge 14,25% ao ano. Essa decisão faz parte da estratégia do Banco Central de controlar a inflação, tornando o crédito mais caro e desencorajando o consumo. No entanto, a elevação seletiva também afeta diretamente o mercado de investimentos, especialmente as aplicações de renda fixa, que tendem a se tornar mais atraentes devido à correção ligada aos juros.

Além disso, a lucratividade de poupança, que possui regras de desempenho específicas vinculadas à taxa selo, também muda, influenciando as opções dos investidores. Dado esse cenário, é essencial entender como esse novo nível de interesse afeta diferentes modalidades de investimento e quais podem ser as melhores alternativas para preservar e aumentar os ativos.

O que acontece com a economia?

A economia continua a seguir a regra estabelecida para os momentos em que o Selico Está acima de 8,5% ao ano: renda fixa de 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR). Com o TR novamente tendo valores positivos, a conta poupança agora produz aproximadamente 7,23% ao ano.

Leia mais: Copom aumenta a taxa de juros básica da economia para 14,25% ao ano

Vale a pena manter dinheiro em economia?

Embora a economia tenha o benefício da isenção de imposto de renda e liquidez imediata, sua receita segue abaixo de outras opções de renda fixa que seguem mais selentes diretamente.

Opções de investimento com renda mais alta

Os investidores que buscam melhores retornos podem considerar outras alternativas de renda fixa, como CDBs, Fundos DI e Tesouro Selico. Esses investimentos acompanham o aumento da taxa de juros e podem oferecer retornos mais altos.

Tesouro seletivo

O Tesouro Selic é um título público federal que produz perto da taxa de juros básica. Considerando a tributação do imposto de renda, seu lucro líquido pode atingir 11,32% ao ano.

CDBs vinculados ao CDI

Os certificados de depósito bancário (CDBs) são outra opção de investimento e geralmente pagam uma porcentagem de CDI, que está diretamente relacionada ao Selic. Com as altas taxas de juros, os bancos oferecem CDBs que produzem entre 100% e 130% do CDI, o que equivale a um retorno de 8,49% a 13,02% ao ano já considerando a tributação.

Comparação de renda

Para entender melhor o impacto da descarga da Selic nos investimentos, consulte quanto rendimentos de US $ 1.000 em diferentes aplicações ao longo de um ano:

Qual é o verdadeiro ganho descontado à inflação?

Para avaliar o retorno real dos investimentos, é essencial considerar a inflação, o que afeta diretamente o poder de compra do dinheiro. De acordo com as projeções do relatório de foco, a inflação esperada para 2025 é de 5,66%.

Considerações finais

A ascensão selo torna os investimentos de renda fixa mais atraentes, especialmente aqueles vinculados ao CDI ou diretamente à taxa de juros básica. Embora a economia continue sendo uma opção segura e tributável, seu rendimento é menor que outras aplicações, como tesouro seleto e CDBs.

Dessa forma, os investidores que buscam uma melhor lucratividade sem desistir da segurança devem considerar alternativas como tesouro seleto ou CDBs de banco sólido, garantindo um retorno maior e protegendo o poder de compra contra a inflação.

Fonte Seu Crédito Digital