Empréstimo na conta de luz: como funciona, taxas e onde contratar

Você já se deparou com a opção de fazer um empréstimo na conta de luz? Essa modalidade vem ganhando espaço como uma alternativa prática e acessível para quem precisa de dinheiro com rapidez, principalmente entre consumidores com dificuldades de crédito.

Esse tipo de crédito, chamado de empréstimo pessoal alternativo, é voltado especialmente para quem está com o nome negativado ou encontra obstáculos para conseguir financiamento em bancos tradicionais.

A seguir, você entenderá todos os detalhes do empréstimo na conta de luz, como funciona, quais as taxas envolvidas, e se realmente vale a pena optar por esse caminho.

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Para facilitar sua leitura, veja os tópicos que vamos abordar:

• O que é
• Como funciona
• Valor máximo para solicitar
• Taxa de juros
• É confiável
• Vale a pena
• É uma boa opção para negativado/nome sujo?
• Qual banco ou financeira faz
• Como fazer

O que é empréstimo na conta de luz?

Desde 2019, passou a ser possível solicitar um tipo de crédito que tem as parcelas debitadas diretamente na fatura de serviços, como a conta de luz. Isso significa que o valor das parcelas do empréstimo é somado à sua conta mensal de energia.

Por exemplo: se sua conta de luz normalmente vem no valor de R$ 60 e você contratou um empréstimo de R$ 1.000 em 10 parcelas de R$ 100, sua fatura nos meses seguintes será de R$ 160 (R$ 60 da energia + R$ 100 do empréstimo).

É importante saber que há um limite: normalmente, o valor da parcela do empréstimo não pode ultrapassar o dobro da média mensal da conta de luz. Essa regra ajuda a evitar o risco de inadimplência.

Como funciona empréstimo na conta de energia?

Apesar de ser direcionado a quem tem renda mais baixa ou está negativado, o empréstimo na conta de luz exige que o solicitante tenha uma conta bancária em seu nome — é nela que o dinheiro será depositado.

Além disso, é necessário:

• Ter entre 21 e 79 anos;
• Estar com as contas de consumo (como a de luz) em dia;
• Morar em regiões atendidas por empresas parceiras dessa modalidade.

Atualmente, esse tipo de crédito está disponível em estados como São Paulo, Rio de Janeiro, Ceará, Goiás e Rio Grande do Sul, e pode, em breve, ser oferecido também em contas de água e telefone.

Qual o valor máximo de empréstimo na conta de luz?

O valor liberado varia conforme a política de cada instituição financeira. Em geral, o mínimo é de R$ 300, podendo chegar a R$ 6.000.

O prazo para pagamento geralmente é flexível, com opções entre 3 a 36 meses.

Qual a taxa de juros para empréstimos na conta de luz?

Veja abaixo as taxas praticadas por algumas instituições:

* As taxas podem sofrer alterações. Dados consultados em agosto/2022 nos sites oficiais das instituições.

É confiável fazer empréstimo na conta de luz?

Sim, desde que você pesquise bem antes de contratar. Aqui vão algumas dicas importantes:

• Verifique a reputação da empresa no Reclame Aqui;
• Confirme se a financeira é autorizada pelo Banco Central;
• Consulte o ranking de reclamações do BC;
• Observe o comportamento da empresa nas redes sociais.

Atenção: nunca pague qualquer valor adiantado para liberar um empréstimo. Golpes são comuns nessas situações.

Qual banco faz empréstimo com débito na conta de luz?

As instituições que oferecem essa modalidade atuam em parceria com concessionárias de energia como CPFL, Celesc e Enel X. As financeiras realizam o empréstimo, e a cobrança é feita na fatura da luz.

Empresas que oferecem esse tipo de serviço:

• Bandesp
• Banco Cash
• Brascoob
• Bras Financeira

O Custo Efetivo Total (CET) e as taxas de juros são informados após o envio da proposta.

Como fazer empréstimo na conta de luz

Para solicitar, você precisará dos seguintes documentos:

• RG e CPF
• Carteira de trabalho
• Comprovante de residência (até 2 meses)
• Comprovante bancário

Depois de reunir os documentos, é só preencher o cadastro no site da instituição. Após a análise de crédito, o valor pode ser depositado em até 24 horas na sua conta bancária.

Mesmo pessoas com o nome negativado podem ser aprovadas, pois a consulta é feita com base no perfil do solicitante, incluindo birôs como SPC e Serasa.

Importante: se você já possui um empréstimo nessa modalidade, será necessário quitar o atual para poder contratar outro.

Requisitos para solicitar empréstimo na conta de energia elétrica

Antes de contratar, verifique:

• Se sua concessionária tem parceria com alguma financeira que oferece o serviço;
• Idade entre 21 e 79 anos;
• Conta bancária em nome do solicitante;
• Ser titular da conta de luz;
• Estar com as faturas em dia.

Vale a pena fazer um empréstimo com débito em conta de consumo?

Depende da sua situação financeira. Essa opção pode ser interessante se você precisa de um valor relativamente baixo, com liberação rápida e sem muita burocracia.

As taxas ainda são mais altas do que outras modalidades, como empréstimo com garantia, mas podem ser mais vantajosas do que o cheque especial ou o rotativo do cartão.

Só não se esqueça: durante o pagamento das parcelas, sua conta de luz será mais alta. Se o valor da energia aumentar, o impacto no orçamento pode ser significativo.

Essa é uma boa opção de empréstimo para nome sujo/negativado?

Sim, essa modalidade pode ser uma alternativa viável para negativados. Como o pagamento é feito via conta de consumo, o risco de inadimplência é menor, o que torna o crédito mais acessível para quem tem score baixo.

Se tiver mais dúvidas ou quiser saber qual é a melhor opção para você, é só perguntar!

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