Tem uma pequena ou média empresa? Saiba como pedir empréstimo pelo BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) registrou um registro de financiamento para Micro, pequenas e médias empresas (MPMES) em 2024.

Com várias linhas de crédito, o Banco Federal fornece soluções que variam de R $ 20 milhões a R $ 40 milhõesDe acordo com a alocação de recursos.

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Linhas de financiamento disponíveis

BNDES oferece modalidades de crédito diferentes para incentivar a criação de empregos, fortalecer a cadeia de produção e aumentar os investimentos. Confira as principais opções:

1. Crédito para manutenção e criação de empregos

• Valor financiado: Até R $ 20 milhões.
• Público -alvo: Micro e pequenas empresas, microentreepresores individuais (MEIs) e empresas médias com receita de até R $ 300 milhões.
• Prazo de pagamento: Até cinco anos.
• Deficiência: Dois anos antes do início do pagamento.
• Onde solicitar: para o Canal mpMe ou em Instituições financeiras credenciadas.

Como as taxas de juros são definidas?

A taxa de juros dessa linha é variável e composta por três fatores:

1. Custo financeiroo que pode ser:
   • TFB (taxa fixa de BNDES);
   • TFBD (taxa fixa BNDES em dólar);
   • TLP (taxa de longo prazo);
   • Selicoatualmente em 13,25% ao ano (Fevereiro de 2025).
2. Taxa de BNDESque varia entre 0,95% a 1,45% ao anoDe acordo com a região e a receita da empresa.
3. Taxa de agente financeironegociado diretamente entre o empreendedor e a instituição credenciada.

2. Crédito para grandes investimentos

• Valor mínimo de financiamento: R $ 40 milhões.
• Destinatários: Empresas com Receita operacional bruta de até R $ 1 bilhãofundações, associações e cooperativas.
• Usos permitidos:
  • Estudos e projetos;
  • Obras civis;
  • Compra de equipamentos;
  • Treinamento;
  • Capital de giro (até 40% do total financiado).
• Prazos:
  • Até 120 meses para investimentos gerais;
  • 48 meses para capital de giro.
• Deficiência:
  • De 12 a 60 meses para investimentos;
  • De 3 a 12 meses para capital de giro.
• Onde solicitar: diretamente em BNDES Portal de clientes.
• Garantias necessárias: hipotecas, promessas ou garantias pessoais, como fiança ou endosso.

3. Crédito para correntes produtivas

• Valor mínimo: R $ 20 milhões.
• Público -alvo: Empresas âncoraempresas de negócios e cooperativas que passam o crédito para pequenas e médias empresas na cadeia de produção.
• Termo de pagamento: até cinco anos.
• Uso de recursos: Deve ser feito em 24 meses (com extensão de até 12 meses).
• Onde solicitar: diretamente em BNDES Portal de clientes.
• Tipo de transferência: direto, sem intermediação de agentes financeiros.
• Taxa de juro: Variável, de acordo com a análise de risco.

4. Crédito para projetos de investimento

• Valor financiado: Até R $ 150 milhões.
• Público -alvo: Empresas de todos os setores, agricultores, associações e cooperativas.
• Usos permitidos:
  • Obras civis;
  • Equipamento credenciado pela BNDES;
  • Estudos e treinamento;
  • Investimentos móveis.
• Onde solicitar:
  • Micro e pequenas empresas (MPES): para o Canal mpMe;
  • Empresas médias e grandes: via instituições financeiras credenciadas.
• Taxas de juros: Variáveis ​​de acordo com o risco e o tamanho da empresa.
• Prazo: negociado diretamente entre a empresa e a instituição financeira intermediária.

5. Crédito gratuito para PMEs

• Valor de financiamento: Entre R $ 1 mil e R $ 10 milhões.
• Uso de recursos: livre.
• Público -alvo: PMEs de todos os setores.
• Prazos:
  • Até cinco anos para pagamento;
  • Graça de um ano entre solicitações de novo crédito.
• Instituições credenciadas: Disponível apenas por Sicredi e BTG Pactual.
• Garantias necessárias: definido pela instituição financeira.
• Observação: Bndes alerta que O crédito pode ser negado a critério da instituição financeirasem interferência do banco federal.

O que considerar antes de solicitar um financiamento?

Embora o financiamento possa ser um catalisador importante para o crescimento das empresas, os especialistas alertam Importância da análise financeira Antes de contratar crédito.

“O empresário deve receber crédito com consciênciaavaliação A verdadeira necessidade do apeloAssim, O período de retorno do investimento e a capacidade de pagamento da empresa”, Explica Adalberto Luiz, analista de Sebrae.

Dicas para financiamento responsável

1. Identifique a necessidade real: Entenda se o crédito será usado para expansão, renovação de equipamentos ou fluxo de caixa.
2. Escolha a linha mais apropriada: Analise as opções disponíveis e escolha a que melhor atende às necessidades de negócios.
3. Calcule sua capacidade de pagamento: Avalie as taxas de juros, prazos e custos extras para garantir que o empréstimo não se torne um problema financeiro.
4. Consulte um especialista: O uso de consultores ou contadores de Sebrae pode ajudar a tomar uma decisão mais informada.

Considerações finais

Bndes reforçou seu desempenho em Suporte para empresas micro, pequenas e médias em 2024oferecendo várias linhas de crédito com diferentes condições. O registro de financiamento para PMEs mostra que O acesso ao crédito está se tornando mais viávelpermitindo que empreendedores planejem expansões, modernizações e melhorias operacionais estrategicamente.

No entanto, o crédito deve ser usado com planejamento para evitar endividamento desnecessário e garantir que os recursos tragam retorno positivo ao negócio.

Imagem: Fabio imhoff / shutterstock.com

Fonte Seu Crédito Digital