Investimento em previdência privada dispara e arrecada R$ 147 bi até setembro

O investimento em planos de pensão privado no Brasil mostrou desempenho robusto até 2024. Até setembro, o setor levantou R $ 146,9 bilhões, marcando um impressionante crescimento de 17,6% em comparação com o mesmo período de 2023. Esse aumento é um reflexo de uma cenária econômica favorável e a crescente consciência da importância do planejamento financeiramente para retirada.

A recuperação econômica, que impulsionou o emprego e a renda, é um dos principais fatores responsáveis ​​por esse crescimento. Além disso, a preocupação com a aposentadoria e o envelhecimento da população levou cada vez mais brasileiros a procurar alternativas de investimento para garantir um financeiramente mais seguro.

Crescimento de coleções e resgates

De acordo com Fenaprevi (Federação Nacional de Pensões Privadas e Vida), as contribuições feitas nos planos de pensão privadas no Brasil atingiram R $ 146,9 bilhões entre janeiro e setembro de 2024. Esse aumento de 17,6% representa uma recuperação considerável após os desafios enfrentados pelo país nos últimos anos, incluindo os impactos econômicos causados ​​pelo Covid-19 Pandemic.

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Embora o valor aumentado tenha crescido, os resgates também aumentaram, totalizando R $ 99,3 bilhões, o que representa um aumento de 3,4%. Esse aumento, no entanto, ficou abaixo da inflação do período, o que sugere que, apesar das retiradas, a captura líquida foi bastante significativa, totalizando R $ 47,7 bilhões – um aumento de 64,6% em comparação com 2023.

Em setembro de 2024, o total de ativos em planos de pensão privado excederam R $ 1,5 trilhão, que representa cerca de 13% do produto interno bruto do Brasil (PIB). Esse número reforça a importância do setor como uma fonte relevante de investimentos e uma alternativa de proteção financeira para os brasileiros.

Cenário econômico e busca de segurança financeira

O presidente da Fenaprevi, Edson Franco, enfatizou que o crescimento do setor se deve a vários fatores econômicos e sociais. A recuperação de emprego e renda foi um elemento -chave, pois muitos brasileiros conseguiram salvar e investir novamente. Além disso, a crescente preocupação com a aposentadoria e o envelhecimento da população motivou muitos a procurar alternativas para garantir renda complementar no futuro.

VGBL e PGBL: as modalidades mais procuradas

A vida do gerador de benefícios gratuitos) continua sendo o produto mais popular entre os investidores em pensão privada. Esse tipo de plano foi responsável por 92% de toda a captura no período analisado, o que representa cerca de R $ 135 bilhões. O VGBL é especialmente atraente para as pessoas isentas de imposto de renda ou aqueles que optam pela declaração simplificada de RI.

Por outro lado, o PGBL (plano de geração de benefícios gratuitos) também continua sendo uma opção importante, embora represente apenas 6% do total aumentado, com R $ 9,1 bilhões. O PGBL é adequado para aqueles que fazem a demonstração completa do imposto de renda, pois permite a dedução de até 12% da receita bruta tributável.

Além disso, os planos tradicionais de pensão privados, embora representem uma participação de mercado menor, também atraíram investidores, totalizando R $ 2,2 bilhões no período.

O número de participantes aumenta

Outro dados relevantes é o número de pessoas que abriram planos de pensão privada no Brasil. Em setembro de 2024, 11,2 milhões de brasileiros estavam investindo nesse tipo de produto, que corresponde a cerca de 7% da população adulta do país. Esse número representa um crescimento de 1,6% em comparação com o mesmo mês de 2023, destacando a crescente adesão ao conceito de pensão privada.

A maioria dos participantes opta pelo VGBL, com 8,9 milhões de planos, representando 63% do total. O PGBL foi escolhido por 22% dos investidores, o que equivale a 3,1 milhões de planos. Apenas 15% dos participantes optaram pelos planos tradicionais, totalizando 2,2 milhões.

Inclusão social na Seguridade Social Privada

Curiosamente, embora seja um produto amplamente associado à classe A e B, a pensão privada também foi adotada por uma porção significativa da classe C. Segundo Franco, quase metade dos planos de pensão privados que os participantes são da Classe C, que mostram que os produtos estão atingindo maior diversidade de público.

Além disso, a adesão ao mercado de pensões privadas ocorreu principalmente na modalidade individual. Atualmente, 80% dos planos são individuais, enquanto 20% são coletivos, focados em grupos de trabalhadores de empresas e entidades.

O desafio da proteção do Seguro Social no Brasil

Apesar do crescimento dos investimentos em pensão privada, ainda há uma grande lacuna em relação à cobertura do Seguro Social no Brasil. A maior parte da população brasileira depende exclusivamente da aposentadoria do INSS, o que pode não ser suficiente para garantir a aposentadoria decente.

A adesão aos planos de pensão privada ainda é uma estratégia importante para quem procura ter uma renda complementar ao INSS, mas ainda há um longo caminho a percorrer para tornar este produto mais acessível e atraente para um público maior.

Considerações finais

O aumento significativo da coleta e o número de participantes dos planos de pensão privados é um reflexo de um movimento crescente em direção à segurança financeira para a aposentadoria. Embora o VGBL continue sendo a principal escolha entre os investidores, outras modalidades também mostraram relevância no cenário atual.