Quais são as consequências de estar com nome negativado? Entenda

Ter o nome negativo significa que uma pessoa tem uma dívida não paga, sendo incluída nos registros padrão de crédito -como seraasa e SPC. Isso ocorre quando há um atraso nos pagamentos de conta, como cartão de crédito, financiamento, aluguel, entre outros.

Nome A negatividade não é automática: o credor precisa notificar o consumidor antes de incluir seu nome no registro do devedor.

O que acontece quando o nome é negativo?

Aqueles que têm o nome negativo podem enfrentar vários problemas e restrições financeiras. Entre as principais consequências estão:

Leia mais: você pagou a dívida? Saiba qual é o prazo para o nome ser limpo

Dificuldade em obter crédito

As instituições financeiras analisam o histórico de crédito do consumidor antes de conceder empréstimos ou financiamento. Se o nome for negativo, a chance de ter um crédito negado é alto.

Pontuação de crédito reduzida

A pontuação de crédito é um indicador da confiabilidade financeira do consumidor. Quando o nome é negativo, a pontuação diminui, dificultando a aprovação de crédito.

Corte de serviços essenciais

No caso de dívidas relacionadas à água, eletricidade, telefone e internet, a prestação de serviços pode ser interrompida até que a dívida seja regularizada.

Risco de ação judicial

Se a dívida não estiver liquidada, o credor poderá entrar com uma ação para tentar recuperar o valor devido e pode até solicitar o anexo dos ativos do devedor.

Como saber se o nome é negativo?

Para descobrir se há restrições no nome, você pode fazer uma consulta gratuita no site da Seasa. O processo é simples:

1. Visite o site da Seasa.
2. Clique em “Consulte CPF grátis”.
3. Registro ou login.
4. Consulte a situação do seu CPF.

Como regularizar o nome?

Se o nome for negativo, é essencial procurar regularização o mais rápido possível. Confira as etapas principais:

1. Identifique todas as dívidas

Acesse plataformas como Seasa e SPC para verificar quais dívidas estão abertas e quais valores devidos.

2. Negocie a dívida

Muitas empresas oferecem descontos em pagamento em dinheiro ou parcelas fáceis. O nome limpo seasa é uma opção para negociar dívidas com descontos que podem atingir 90%.

3. Faça um planejamento financeiro

Organize suas finanças para evitar inadimplências futuras. Estabeleça um orçamento mensal e crie uma reserva de emergência.

4. Pague a dívida e siga o registro

Após o pagamento, siga seu registro nos carrapatos de crédito para garantir que a restrição seja removida.

Quanto tempo é o nome negativo?

A lei brasileira determina que o nome negativo pode permanecer nos registros padrão por até cinco anos. Após esse período, a restrição é removida, mas a dívida ainda existe e pode ser cobrada extrajudicial.

É possível obter um crédito negativo?

Sim, algumas instituições oferecem empréstimos negativos. No entanto, os juros geralmente são mais altos, pois o risco de inadimplência é maior. Algumas alternativas incluem:

• Empréstimo de garantia: O consumidor oferece um bem, como uma propriedade ou veículo, como garantia.
• Empréstimo da folha de pagamento: Para aposentados, aposentados e servidores públicos, com parcelas ancoradas diretamente na folha de pagamento.

Como evitar a negatividade do nome no futuro?

1. Planejamento financeiro

Tenha um controle detalhado de suas despesas e receitas, evitando despesas desnecessárias.

2. Fundo de Emergência

Navegar dinheiro para eventos imprevistos ajuda a evitar o endividamento em tempos de crise.

3. Uso consciente do crédito

Evite comprometer sua renda com dívidas que excedam sua capacidade de pagamento.

Como contestar cobranças impróprias?

Se você identificar uma cobrança inadequada, siga as seguintes etapas:

1. Entre em contato com a empresa de credores e solicite a revisão.
2. Peça a um protocolo de serviço e siga o caso.
3. Se não for resolvido, registre uma reclamação com o Procon ou plataformas como reclamar aqui.

Considerações finais

Ter o nome negativo pode trazer várias complicações financeiras e emocionais. A boa notícia é que é possível reverter a situação com planejamento e negociação. Manter o controle financeiro eficaz é essencial para evitar problemas futuros e garantir uma vida financeira mais estável.

Fonte Seu Crédito Digital