Negativado pode fazer empréstimo com garantia de veículo? Entenda

Em tempos de instabilidade financeira, muitos brasileiros com o nome negativo enfrentam dificuldades para acessar o crédito no mercado. No entanto, o empréstimo de garantia do veículo surge como uma possibilidade real e viável, mesmo para aqueles que têm o CPF restrito.

Neste artigo, você entenderá em detalhes como essa modalidade funciona, quais requisitos, vantagens, riscos e como contratá -lo passo a passo.

Leia mais:

A CAIXA ECONOMICA FEDERAL OFERECIM

O que é empréstimo para garantia do veículo?

Uma alternativa de crédito com juros mais baixos

O empréstimo de garantia do veículo, também conhecido como refinanciamento de veículos, é uma modalidade de crédito na qual o requerente oferece seu próprio carro como garantia de pagamento. Essa prática reduz significativamente os riscos para as instituições financeiras, o que permite a oferta de juros mais baixos e prazos de pagamento mais flexíveis.

Na prática, o carro, a motocicleta ou outro veículo permanece em nome do proprietário, mas é fiduciário alienado. Isso significa que o bem pode ser usado normalmente, mas está vinculado ao contrato até o pagamento da dívida. O documento do veículo (CRV) recebe um registro da venda, que deve ser feito com Detrã dentro de 30 dias após a contratação.

O negativo pode obter um empréstimo de garantia do veículo?

Sim, é possível – mas com advertências

Uma das principais dúvidas daqueles que buscam esse tipo de crédito é se a negatividade impede a contratação. A resposta é: não necessariamente. Embora tenha o nome de reduzir as chances de aprovação em muitas modalidades de crédito, o empréstimo de garantia é mais acessível, mesmo para aqueles que são negativos.

Isso ocorre porque, ao oferecer o veículo como garantia, o risco de operação diminui. Mesmo assim, cada instituição financeira conduz sua própria análise de crédito. Ter um ambiente de carro e em boas condições pode ser o fator decisivo para aprovação.

Quem pode solicitar o empréstimo de garantia do veículo?

Requisitos básicos para aprovação

Embora cada instituição possa adotar seus próprios critérios, os seguintes requisitos geralmente são necessários para a solicitação de empréstimo:

• Proprietários de veículos entreguesregistrado em nome do requerente;
• Mais de 18 anoscom documentos atualizados;
• Profissionais autônomos ou CLTsmesmo com dificuldade em prova de renda;
• Veículos com boas condiçõesfabricado nos últimos 10 a 15 anos;
• Disponibilidade para registrar alienação fiduciária ao lado de Detran.

Vantagens de empréstimo de garantia de veículo

Por que isso é uma boa alternativa para negativos?

Esse tipo de crédito se destaca entre as opções disponíveis para negativos por vários fatores:

Taxas de juros mais baixas

Como há uma boa ligação à operação, o risco para o credor diminui, resultando em taxas de juros mais baixas do que as aplicadas aos empréstimos pessoais tradicionais.

Prazos mais longos para pagamento

Em muitos casos, o pagamento pode ser dividido em até 48 ou 60 parcelas, aliviando o peso no orçamento mensal.

Uso do bem durante o contrato

Mesmo alienado, o veículo continua com o proprietário, que pode usá -lo normalmente.

Crédito sem destino específico

O valor obtido pode ser usado livremente, para pagar, investir em uma empresa ou organizar finanças.

Processo rápido e digital

Muitos fintechs e bancos oferecem todo o processo digitalmente, incluindo a pesquisa de veículos por vídeo ou aplicativos.

Riscos e cuidados ao contratar esse tipo de empréstimo

Perda de veículo em caso de inadimplência

O principal risco do empréstimo de garantia do veículo é a possibilidade de perder o bem oferecido. Se o requerente não pagar as parcelas, a instituição financeira terá o direito legal de tomar o veículo como uma maneira de reembolso.

Portanto, é essencial ter um bom planejamento financeiro antes de contratar essa linha de crédito. Criar uma planilha de controle de gastos, evitar novos endividamentos e manter parcelas atualizadas são práticas indispensáveis.

Passo a passo para contratar o empréstimo de garantia do veículo

Saiba como funciona o processo de contratação

Confira o processo padrão para quem deseja solicitar esse tipo de empréstimo:

1. Pesquisa e simulação

A primeira etapa é identificar instituições que oferecem essa modalidade e realizam simulações em sites oficiais, comparando taxas, prazos e condições.

2. Pré-registro

Depois que o contato com a instituição escolhida, o candidato preenche um formulário com dados pessoais, informações do veículo e o valor desejado.

3. Documentação

Geralmente, os documentos necessários são:

• ID e CPF;
• Prova de residência;
• CRV (Certificado de Registro de Veículos);
• Prova de descarga de veículos.

4. Avaliação do veículo

A instituição avalia o carro, levando em consideração o ano de fabricação, quilometragem, condição geral e valor de mercado.

5. Análise de crédito

Mesmo com um nome negativo, o banco avalia a capacidade de pagamento do candidato.

6. Proposta oficial e assinatura de contrato

Se tudo estiver dentro dos critérios, a instituição envia a proposta formal com taxas, prazos e condições. Depois de assinar o contrato, a alienação fiduciária é registrada com Detran.

7. Liberação de valor

O valor acordado é transferido para a conta bancária solicitante. A partir daí, começa o pagamento das parcelas mensais.

Quais instituições oferecem esse tipo de empréstimo?

Bancos, fintechs e empresas especializadas

Além dos bancos tradicionais, muitos fintechs e empresas especializadas oferecem crédito à garantia de veículos. Confira alguns que geralmente disponibilizam esta opção:

• Banco bv
• Santander
• Itaú
• Bradesco
• Credos
• Bcredi
• Omni Financial
• Empréstimo rápido
• FinanZero

Cada um tem políticas de crédito diferentes, por isso vale a pena comparar propostas antes de fechar um acordo.

Conclusão

O empréstimo de garantia do veículo representa uma alternativa segura e viável para aqueles que são negativos e precisam de crédito com urgência. A possibilidade de usar o próprio carro como garantia expande as chances de aprovação, mesmo com o nome restrito, além de fornecer condições mais acessíveis do que as praticadas no mercado convencional.

Ainda assim, é essencial agir com cautela, analisar o orçamento pessoal e manter um bom planejamento financeiro. Afinal, o bom bem -pode ser tomado em caso de inadimplência.

Para aqueles que procuram reorganizar as finanças, pagar dívidas e sair da negatividade, essa modalidade pode ser um ponto de virada – desde que seja usado com responsabilidade.

Imagem: Andrey_popov / shutterstock.com

Fonte Seu Crédito Digital