Será que a Caixa vai atrasar financiamento imobiliário de novo em 2025?

O sistema de poupança e empréstimo brasileiro (SBPE), a principal fonte de financiamento imobiliário bancário no Brasil, registrou uma saída de R $ 21,7 bilhões Em 2024, de acordo com dados do banco central.

Esse cenário impactou diretamente o acesso ao crédito da habitação, levando a atrasos no lançamento do financiamento e dificultando a compra de propriedades da casa para milhares de brasileiros.

Leia mais:

Presidente da CAIXA exclui o aumento de juros sobre crédito imobiliário em 2025

Crise em financiamento imobiliário

A crise dos recursos no setor imobiliário se reflete na crescente dificuldade de financiar através do Caixa econômica federalmaior instituição de financiamento do país. Embora o volume de contratação tenha atingido R $ 73,4 bilhões por SBPE e R $ 143,6 bilhões via Fundo de garantia de tempo de serviço (FGTS)A oferta de crédito estava abaixo da demanda.

Histórias de compradores afetados

Casos reais demonstram como atrasos na liberação de crédito afetaram os compradores em todo o Brasil.

A saga de um casal de São Paulo

Um casal de São Paulo, que havia sido aprovado para um financiamento de R $ 1,3 milhãovi a negociação ser prejudicada devido a Contingência de recursos pela caixa. A espera os levou a escolher um financiamento no Bradescocom taxas mais altas e sem a possibilidade de usar FGTs, impactando significativamente as finanças da família.

Impasse no Rio de Janeiro

Outro casal, no Rio de Janeiro, teve sua assinatura de contrato adiada três vezes Devido à falta de liberação de crédito na sua agência CAIXA. A incerteza gerou uma espera quatro mesesprejudicando o planejamento financeiro e o aumento dos custos temporários de moradia.

Razões para a crise no financiamento imobiliário

A dificuldade de libertação do crédito habitacional está associada a vários fatores:

1. Retiradas excessivas de economia

As economias são a principal fonte de recursos para o SBPEe o aumento da retirada até 2024 gerou um déficit na oferta de crédito por novos financiamentos.

2. Impacto da taxa selecionada

O aumento em Selicoque atingiu 14,25% ao ano, enfrentou crédito imobiliário, reduzindo o acesso ao financiamento.

3. Alterações nas cartas de crédito imobiliário (LCI)

O Conselho Monetário Nacional (CMN) mudou o período mínimo de vencimento de LCISpassando de 90 dias a 12 meses. Isso tornou o investimento nesses valores mobiliários menos atraente, reduzindo a liquidez para o financiamento imobiliário.

4. Maior demanda por crédito

O segmento médio e alto padrão teve um crescimento de 42% em lançamentos imobiliários em 2024De acordo com Associação Brasileira de Incorporadores Imobiliários (Abrainhc). O aumento da demanda pressiona ainda a disponibilidade de recursos para financiamento.

Medidas propostas para resolver a crise

As entidades setoriais defendem a adoção de medidas para expandir o fornecimento de crédito imobiliário. Entre as principais soluções sugeridas estão:

1. Liberação do obrigatório de salvar

Atualmente, os bancos são obrigados a manter uma parte dos fundos de poupança depositados no banco central. O lançamento desta reserva pode injetar novos recursos no mercado imobiliário.

2. Redução do prazo de salário da LCI

Diminuir o período de resgate de LCIS para 90 dias Isso poderia incentivar os investidores e aumentar a captação de recursos para financiamento.

3. Estímulo para financiamento do FGTS

O ABRANC argumenta que clientes institucionais, como o FGTs e fundos de pensãoExpanda os investimentos no setor, garantindo mais liquidez para financiamento habitacional.

Perspectivas para 2025

O Caixa econômica federal Ele afirmou que estuda medidas para expandir a oferta de crédito e manter o ritmo da contratação. O banco foi lançado, em dezembro de 2024, uma nova modalidade de Crédito imobiliário de CDIdestinado a financiar Propriedades prontas com recursos gratuitos dos bancos.

O que esperar do mercado imobiliário?

• O Associação Brasileira de Imobiliário e Savor de Entidades de Crédito (ABECIP) projeta uma queda de 17% em volume de crédito imobiliário em 2025.
• O União da Indústria da Construção Civil (Sinduscon-Sp) estima que os consumidores busquem alternativas como aumento do valor de entrada e financiamento direto com construtores.
• Apesar dos desafios, a caixa projeta para manter o nível de contratação de R $ 223,6 bilhões em financiamento imobiliário.

Considerações finais

O mercado imobiliário enfrenta um momento crítico devido à falta de recursos e aos ganhos do crédito. Desafios para obter financiamento em Caixa e outros bancos Eles devem continuar ao longo de 2025, exigindo adaptações por compradores e investidores.

Medidas como a liberação das economias obrigatórias, reduzindo o período de resgate da LCI e o incentivo para o financiamento do FGTS pode ser decisivo para aliviar a crise e manter a viabilidade do financiamento habitacional no Brasil. Resta saber se essas alterações serão implementadas a tempo para evitar um colapso ainda maior no setor.

Imagem: Freepik/Edição: Seu crédito digital

Fonte Seu Crédito Digital