Na quarta -feira passada (29), o Banco Central anunciou o aumento da taxa seletiva em 1 ponto percentual, aumentando o índice para 13,25% ao ano. Esse movimento, que visa controlar a inflação, tem efeitos diretos nos investimentos em renda fixa, como economia, CDBs, tesouro seletor e fundos de DI.
Neste artigo, analisaremos como isso afeta o desempenho desses aplicativos e o que você pode esperar para o futuro de seus investimentos.
Como a descarga selo afeta os investimentos em renda fixa?
A taxa seletiva, considerada a taxa de juros básica da economia brasileira, serve como referência para outros juros do mercado, incluindo os aplicados a investimentos em renda fixa. Quando Selic aumenta, as taxas de retorno de aplicativos que seguem essa referência, como tesouro selo e CDBs, também aumentam.
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Por outro lado, a conta poupança, tradicionalmente uma das opções de investimento mais popular entre os brasileiros, continua a perder a lucratividade quando comparada a outras alternativas de renda fixa, mas ainda oferece um retorno positivo acima da inflação.
Tesouro Selico: uma alternativa atraente com o novo Selic
O Tesouro Selico é um título público que segue diretamente a taxa selo, ou seja, sua renda aumentará com o aumento dessa taxa. Para investidores que buscam segurança e liquidez, esse investimento continua sendo uma das melhores opções dentro da renda fixa.
Fundos CDBs e DI: Seguindo Selic
O Certificado de depósito bancário (CDB) É outro investimento que segue de perto o Selic, por isso também tem um aumento na renda com a elevação de juros. As taxas de desempenho do CDB podem variar de acordo com o banco emissor e o prazo, mas, em geral, eles têm renda atraente, especialmente para quem procura retornos um pouco mais altos do que a economia, sem desistir de segurança.
Os fundos de DI, que investem predominantemente em títulos do governo e CDBs, também são impactados pela descarga de Selic e, consequentemente, devem ter uma renda mais vantajosa.
O impacto na economia
A conta poupança, um dos investimentos mais conhecidos pelos brasileiros, tem seu rendimento calculado de maneira diferente. Com mais de 8,5% ao ano, a economia renderiza 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR). Embora o TR ainda esteja abaixo de zero por um longo tempo, ele novamente teve valores positivos, o que melhora o desempenho da poupança.
Mesmo com a quitação da Selic, a economia continua perdendo para outros investimentos de renda fixa, como CDBs e tesouro seleto. No entanto, mantém a vantagem de estar isenta do imposto de renda, o que pode torná -lo atraente para investidores que buscam simplicidade e segurança, apesar de seu desempenho modesto.
Como calcular o rendimento de US $ 1.000 com Selic em 13,25%?
Com a nova taxa seletiva de 13,25% ao ano, é importante entender o quanto seus investimentos podem produzir. Em seguida, calcularemos a receita de R $ 1.000 em diferentes aplicações, levando em consideração a tributação do imposto de renda (IR), que varia de acordo com o período de resgate.
Rendimento de R $ 1.000 em 12 meses: impacto de sele
Poupança
A economia produz 0,5% ao mês, mais tr. Com Selic em 13,25% ao ano, o rendimento de poupança é de aproximadamente 7,10% ao ano, ou US $ 71 a US $ 1.000 investidos.
Tesouro seletivo
O Tesouro Selico, que acompanha diretamente o Selic, terá um rendimento de aproximadamente 10,52% ao ano. Com o desconto de 20%do imposto de renda, o lucro líquido será de US $ 105,20 a US $ 1.000 investidos.
CDB
O CDB também segue seleção, mas com variações, dependendo do banco emissor. Assumindo uma lucratividade entre 7,89% e 12,10% ao ano, a renda pode variar de R $ 78,90 a R $ 121,00, dependendo da instituição financeira e da negociação do investidor.
Qual é o verdadeiro rendimento, descontando a inflação?
A inflação afeta diretamente a renda real dos investimentos. Com uma previsão de inflação para 2025 de 5,50%, é importante considerar o lucro líquido com desconto da inflação para calcular o ganho real do investidor.
Renda real da economia
Com a expectativa de inflação em 5,50%, a renda real da economia será de apenas 1,52% ao ano, o que equivale a R $ 15,20 de ganho real a R $ 1.000 investidos.
Rendimento do Tesouro Real Seltic
O Tesouro Selico, com uma renda de 10,52% ao ano, após o desconto da inflação, terá um ganho real de 4,76% ao ano, o que corresponde a R $ 47,60 de ganho real para US $ 1.000 investidos.
Rendimento CDB real
O rendimento real do CDB, dependendo da lucratividade, pode variar entre 2,27% e 6,25% ao ano. Ou seja, o ganho real pode estar entre R $ 22,70 e R $ 62,50 a R $ 1.000 investidos, considerando a inflação de 5,50%.
Considerações finais
A ascensão da Selic afeta diretamente os investimentos de renda fixa, fazendo opções como o Tesouro Selic e os CDBs mais atraentes, com a renda que supera as economias. No entanto, o verdadeiro ganho, ou seja, o rendimento com desconto da inflação, continua sendo um fator crucial para o investidor. Portanto, ao escolher onde investir, é essencial considerar a relação entre o retorno das aplicações e a inflação projetada.
Se você busca segurança e liquidez, se destaca o Tesouro Selic, mas os CDBs também oferecem bons retornos. Para aqueles que priorizam a simplicidade, as economias continuam sendo uma alternativa, embora com rendimentos menores. Avalie suas opções e escolha o investimento que melhor se ajusta ao seu perfil e objetivos financeiros.
