Nova função permite fazer Pix com cartão de crédito; saiba como utilizar nos bancos

Lançado em 2020 pelo banco central, o Pix revolucionou o cenário financeiro no Brasil. Em alguns anos, o sistema de pagamento instantâneo conquistou brasileiros com sua agilidade, gratificação e facilidade de uso, tornando -se uma das principais transações financeiras do país. Mais de 160 milhões de chaves já foram registradas, sinalizando a ampla adoção do serviço em todas as tiras da população.

No entanto, apesar de seu sucesso, ainda há espaço para inovação e expansão de acesso, especialmente em regiões com dificuldades tecnológicas. É nesse contexto que surge a proposta de integração entre PIX e cartões de crédito.

Leia mais:

Os beneficiários da Bolsa Familia e a gás recebem até R $ 708 em abril

Qual é a proposta de integração entre PIX e cartões de crédito?

A ideia é simples, mas poderosa: permita que o usuário use seu cartão de crédito – ou débito – para fazer pagamentos através do pix. Na prática, ao passar o cartão para um terminal, a operação seria processada como um pix, debatendo o valor diretamente da conta do usuário. Isso sem afetar a fatura do cartão se optar pela função de débito ou com a possibilidade de parcela, se estiver em crédito.

Esta proposta foi apresentada pela Associação Brasileira de Companhias de Cartas de Crédito e Serviços (ABECs) durante o Congresso de Pagamento. De acordo com a entidade, já existe a infraestrutura necessária, com milhões de máquinas de pagamento capazes de processar essas transações em todo o país.

Como o PIX + Card integraria o trabalho?

Mecanismo técnico de interoperabilidade

De acordo com Ricardo de Barros Vieira, vice-presidente da ABECS, a integração funcionaria através da chamada “interoperabilidade” entre os sistemas de pagamento. Ou seja, o terminal de pagamento identificaria o cartão, capturaria a operação e a receita das faixas do PIX – sem passar pelas bandeiras tradicionais ou processadores de crédito.

Benefício para aqueles que não têm NFC ou Internet estável

A proposta procura atender especialmente a consumidores e comerciantes que não possuem smartphones com NFC (tecnologia de abordagem) ou moram em lugares com conectividade limitada à Internet. Assim, a integração permitiria que mais brasileiros tivessem acesso ao PIX, mesmo em condições tecnológicas adversas.

Segurança como prioridade

Outro ponto importante é a segurança. A ABECS pretende incorporar mecanismos já estabelecidos no setor de cartas, como ferramentas anti -fraudes, autenticação dupla e possibilidade de desenho animadogarantir maior confiança nas transações.

Quais são os benefícios para usuários e varejistas?

Inclusão financeira

Com a possibilidade de usar o PIX via cartão, milhões de brasileiros que ainda não se adaptaram aos métodos digitais serão mais fáceis de fazer pagamentos. Isso pode representar um avanço significativo na inclusão financeira, especialmente em periferias urbanas e áreas rurais.

Redução de custos para comerciantes

Como a operação seria liquidada via PIX, não haveria coleta de taxas de câmbio típicas dos cartões de débito e crédito. Isso pode significar uma redução de custo para os lojistas, incentivando a adoção de novas tecnologias.

Mais opções para o consumidor

O consumidor ganha flexibilidade. Ele pode escolher como prefere pagar – por meio de crédito, débito, código ou abordagem QR – e, com integração, tudo seria processado como uma transação de pix, mantendo a instantana e a simplicidade do sistema.

O que o banco central pensa sobre a proposta?

Apesar do entusiasmo do ABECS, o banco central ainda não falou oficialmente sobre a inclusão da interoperabilidade do cartão de crédito em seu cronograma de pix. De acordo com Giancarlo Greco, presidente da ABECS, a conversa com o BC está em andamento há mais de um ano, e a entidade acredita que a autorização é apenas uma questão de tempo.

Banco Central mantém postura cautelosa

A ausência da proposta na agenda oficial da PIX não significa uma posição oposta, mas uma abordagem cautelosa. O Banco Central já demonstrou, em outras ocasiões, preocupação com segurança, concorrência e transparência no sistema de pagamento.

Desafios de implementação

Confiança pública e aceitação

Mesmo com boa infraestrutura e sólida proposta técnica, a aceitação de consumidores e comerciantes será crucial. A integração entre Pix e Card representa uma mudança de hábito e requer campanhas de informação e educação financeira.

Questões técnicas e regulatórias

A implementação requer a criação de novas regras de segurança, certificações, validações técnicas e auditorias pelos sinalizadores do banco central e do cartão. Isso exige tempo e cooperação entre todas as partes envolvidas.

Risco de aumento da fraude

Embora o PIX seja seguro, o uso de cartões pode abrir brechas, especialmente se a função de crédito sem controle adequado for usada. A ABECS já declarou que as ferramentas de aprendizado de máquina e inteligência artificial seriam integradas para evitar fraudes.

Impactos esperados no setor financeiro

Mudança no comportamento do consumidor

A integração deve mudar a maneira como o consumidor escolhe pagar. Hoje, muitos optam pelo cartão de hábitos. Com a nova funcionalidade, pode haver uma maior migração para o pix, aumentando o abandono do dinheiro em espécie.

Concorrência entre fintechs e bancos tradicionais

Fintechs, que já adotaram o PIX como um pilar central, continuará adiante com a implementação dessa funcionalidade. Os bancos tradicionais precisarão se adaptar rapidamente ou perder espaço no mercado.

Estimulação da inovação no mercado de pagamentos

A proposta serve como um incentivo para criar novas soluções financeiras, abrindo espaço para startups que desejam explorar nichos como microtransações, pagamentos remotos e serviços de inclusão digital.

O futuro de Pix com cartões de crédito

Possibilidades de pintura em pix

Com a entrada do cartão de crédito em PIX, novas possibilidades também surgem, como a parcela das compras via pix, algo que não é possível hoje com o sistema original. Isso pode alterar o perfil das transações e atrair mais usuários.

Expansão de uso no comércio físico

Hoje, a maioria dos pagamentos com pix ocorre on -line ou pelo código QR. Com a integração dos cartões, haverá um impulso no uso de PIX em estabelecimentos físicos, beneficiando pequenos comerciantes.

Conclusão

A integração entre PIX e cartões de crédito é uma proposta que une o melhor dos dois mundos: a instantanidade do sistema criada pelo banco central e a capilaridade dos cartões. Embora ainda dependa da autorização oficial, a idéia tem o potencial de transformar o mercado de pagamentos no Brasil, promovendo mais inclusão, segurança e eficiência.

O sucesso desta iniciativa dependerá da articulação entre governo, setor privado e consumidores. Se implementado com responsabilidade, essa inovação pode representar um novo estágio na história do sistema financeiro brasileiro.

Fonte Seu Crédito Digital